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Gewerbe & Selbstständige · Westfalen
Betriebliche Unfallversicherung
Die betriebliche Unfallversicherung stellt eine wertvolle Ergänzung für den oftmals lückenhaften Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung dar.
— Was das in Westfalen bedeutet
In Familienbetrieben ist Mitarbeiterbindung selten ein Programm, sondern gelebte Praxis. Betriebliche Vorsorge macht daraus etwas Belastbares — und ist häufig das erste Angebot, mit dem ein Handwerksbetrieb gegen den Industriejob im Nachbarort bestehen kann.
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Unfallversicherung stellt eine wertvolle Ergänzung für den oftmals lückenhaften Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung dar.
- Wichtig ist, dass immer klar feststellbar ist, auf wen sich die Unfallversicherung erstreckt.
- Über die Berufsgenossenschaft ist nur abgedeckt, was als Arbeits- oder Wegeunfall gilt, dazu die Berufskrankheiten.
Betriebliche Unfallversicherung in Kürze
Für eine Firma / ein Unternehmen und deren Mitarbeiter / Angestellte
sowie für Selbstständige, Ärzte, Handwerker, Vereine, Sportler, u.v.m.
Unabhängige Beratung und Vergleich
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Die gesetzliche Unfallversicherung weist erhebliche Lücken auf, welche die betriebliche Unfallversicherung schließen kann.
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Arbeitgeber, die eine betriebliche Unfallversicherung vereinbaren, können sie als Betriebsausgabe von der Steuer absetzen.
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Die Gruppenunfallversicherung wird individuell an die Ansprüche und Mitarbeiter eines Unternehmens angepasst.
Die betriebliche Unfallversicherung oder auch Gruppenunfallversicherung
Die betriebliche Unfallversicherung wird auch Gruppenunfallversicherung genannt. Denn der Vertrag mit dem Versicherungsunternehmen wird nicht für einen Einzelnen abgeschlossen, sondern für die komplette Belegschaft oder eine vom Arbeitgeber ausgewählte Gruppe z. B. sämtliche Führungskräfte oder eine bestimmte Abteilung.
Einige Versicherer unterschieden zwischen:
- Versicherung mit konkreter Namensnennung: Der Schutz gilt nur für die namentlich aufgeführten Personen.
- Versicherung ohne Namensnennung: Bei dieser Variante sind alle dem Betrieb oder einer bestimmten Gruppe innerhalb des Betriebs zugehörigen Personen versichert.
Wichtig ist, dass immer klar feststellbar ist, auf wen sich die Unfallversicherung erstreckt.
Vorteile der betrieblichen Unfallversicherung
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Versicherungsschutz im Privat- und Berufsleben schließt Lücken der gesetzlichen Unfallversicherung
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Versicherungsschutz weltweit rund um die Uhr
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Umfassende Kostenübernahme für medizinische Behandlungen, notwendige Umbauten, Renten, …
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Auf verschiedene Unternehmensgrößen und individuelle Ansprüche anpassbarer Versicherungsschutz
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Günstige Gruppentarife
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Steuervorteile
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Erhöht die Attraktivität von Arbeitgebern - Benefit für Mitarbeiter
Bevor es ins Detail geht: Erzählen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist — wir sagen Ihnen, was zählt.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Invalidität und Tod nach Unfallüber die gesetzliche Unfallversicherung hinaus.
- 24-Stunden-Schutzauch Freizeitunfälle, wenn vereinbart.
- Steuerlich als Betriebsausgabeje nach Gestaltung.
- Bergungs- und KosmetikkostenNebenleistungen je Tarif.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Krankheitenkein Unfall, keine Leistung.
- Berufsunfähigkeitdie Unfallversicherung ersetzt keine BU-Rente.
- Arbeitsunfälle alleindafür ist die Berufsgenossenschaft zuständig.
- Innere UrsachenHerzinfarkt am Steuer ist meist ausgeschlossen.
Sinnvoll als Ergänzung — die Berufsgenossenschaft leistet nur bei Arbeitsunfällen und nur bis zu ihren Sätzen.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin — online oder im Betrieb 2Betriebsbeschreibung lesen 3Lücken und Doppeltes 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Was macht der Betrieb heute wirklich — und steht das so im Vertrag?
Tätigkeitsschäden, Außenversicherung, Betriebsunterbrechung: wir prüfen Bedingungen, nicht Beiträge.
Sie entscheiden. Was passt, bleibt — auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die Courtage — keine Zusatzkosten für den Betrieb.
Betriebliche Unfallversicherung — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Betriebliche Unfallversicherung im Detail.
Wo die gesetzliche Absicherung endet
Über die Berufsgenossenschaft ist nur abgedeckt, was als Arbeits- oder Wegeunfall gilt, dazu die Berufskrankheiten. Der weitaus größere Teil aller Unfälle ereignet sich jedoch in der Freizeit, und dort besteht kein gesetzlicher Schutz.
Eine betriebliche Gruppenunfallversicherung schließt diese Lücke und gilt rund um die Uhr und weltweit. Die Belegschaft merkt das, der Betrieb zahlt dafür einen kalkulierbaren Beitrag.
Aufbau einer Gruppenlösung
Einbezogen werden kann die gesamte Belegschaft oder eine abgegrenzte Gruppe, etwa der Außendienst oder die Führungsebene. Üblich sind eine Invaliditätssumme mit Progression, eine Todesfallleistung und Zusätze wie Bergungskosten oder kosmetische Operationen.
Steuerlich macht es einen Unterschied, ob der Betrieb Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter ist oder die Mitarbeitenden selbst; davon hängt ab, ob ein geldwerter Vorteil entsteht. Vor Abschluss gehört das mit der Lohnbuchhaltung geklärt.
Typische Schadenfälle
- Ein Mitarbeiter verunglückt beim Sport und bleibt dauerhaft beeinträchtigt.
- Ein Unfall in der Freizeit führt zu langer Arbeitsunfähigkeit.
- Ein Wegeunfall wird von der Berufsgenossenschaft nicht anerkannt.
- Nach einem Unfall im Urlaub entstehen Bergungskosten.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Nicht der Beitrag entscheidet, sondern die Bedingungen. Diese Gründe tauchen in der Praxis immer wieder auf:
- Der Vertrag deckte nur Arbeitsunfälle, nicht die Freizeit.
- Die Progression war zu niedrig gewählt, die Leistung blieb gering.
- Meldefristen für die Feststellung der Invalidität wurden versäumt.
- Vorerkrankungen führten über den Mitwirkungsanteil zu erheblichen Abzügen.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche Gesetzliche UnfallversicherungOffizielle Abgrenzung: Was Berufsgenossenschaften abdecken — und was nicht.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: Betriebliche Unfallversicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns, direkt vor Ort.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Ihr Betrieb steht, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet die Gewerbeberatung?
Für Sie nichts. Als Makler werden wir über die Courtage vergütet, die im Versicherungsbeitrag bereits enthalten ist. Eine gesonderte Vergütung gäbe es nur nach ausdrücklicher schriftlicher Vereinbarung.
Ist die Belegschaft nicht schon über die Berufsgenossenschaft versichert?
Nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. Der größere Teil der Unfälle passiert in der Freizeit — dort besteht kein gesetzlicher Schutz, und genau diese Lücke schließt eine Gruppenunfallversicherung.
Können wir einzelne Gruppen versichern?
Ja, üblich sind Abgrenzungen etwa nach Außendienst, Führungskräften oder bestimmten Abteilungen. Wichtig ist, dass die Abgrenzung sachlich begründet und im Vertrag sauber beschrieben ist.
Müssen wir bestehende Verträge kündigen?
Nein. Was gut ist, bleibt — und manches ist besser, als es aussieht. Gewechselt wird nur mit erkennbarem Vorteil für den Betrieb und erst, wenn der neue Schutz steht.
Kommen Sie zu uns auf den Hof oder in den Betrieb?
Ja. Gerade wenn Gebäude, Maschinen oder Lager eine Rolle spielen, ist der Termin vor Ort sinnvoll — wir sind in ganz Westfalen unterwegs. Für alles Weitere geht es online per Video, ohne dass jemand den Betrieb verlassen muss.
— UND JETZT?
Betriebliche Unfallversicherung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
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