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Gewerbe & Selbstständige · Westfalen
Betriebliche Unfallversicherung
Häufig hat der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung Lücken; die betriebliche Unfallversicherung ist eine wertvolle Ergänzung dazu.
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— Was das in Westfalen bedeutet
In Familienbetrieben ist Mitarbeiterbindung selten ein Programm, sondern gelebte Praxis. Betriebliche Vorsorge macht daraus etwas Belastbares — und ist häufig das erste Angebot, mit dem ein Handwerksbetrieb gegen den Industriejob im Nachbarort bestehen kann.
Das Wichtigste in Kürze
- Häufig hat der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung Lücken; die betriebliche Unfallversicherung ist eine wertvolle Ergänzung dazu.
- Ohne Zweifel erkennbar sollte sein, wen die Unfallversicherung erfasst.
- Für die Belegschaft ist das spürbar, für den Betrieb bleibt der Beitrag kalkulierbar.
Betriebliche Unfallversicherung in Kürze
Für eine Firma / ein Unternehmen und deren Mitarbeiter / Angestellte
sowie für Selbstständige, Ärzte, Handwerker, Vereine, Sportler, u.v.m.
Freie Beratung und Vergleich
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Die gesetzliche Unfallversicherung weist erhebliche Lücken auf, welche die betriebliche Unfallversicherung schließen kann.
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Arbeitgeber, die eine betriebliche Unfallversicherung vereinbaren, können sie als Betriebsausgabe von der Steuer absetzen.
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Die Gruppenunfallversicherung wird individuell an die Ansprüche und Mitarbeiter eines Unternehmens angepasst.
Die betriebliche Unfallversicherung oder auch Gruppenunfallversicherung
Die betriebliche Unfallversicherung wird auch Gruppenunfallversicherung genannt. Denn der Vertrag mit dem Versicherungsunternehmen wird nicht für einen Einzelnen abgeschlossen, sondern für die komplette Belegschaft oder eine vom Arbeitgeber ausgewählte Gruppe z. B. sämtliche Führungskräfte oder eine bestimmte Abteilung.
Einige Versicherer unterschieden zwischen:
- Versicherung auf Namen: Nur die namentlich genannten Personen sind geschützt.
- Ohne Namensnennung gilt der Schutz für jeden, der zum Betrieb oder zu einer bestimmten Gruppe darin gehört.
Ohne Zweifel erkennbar sollte sein, wen die Unfallversicherung erfasst.
Vorteile der betrieblichen Unfallversicherung
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Versicherungsschutz im Privat- und Berufsleben schließt Lücken der gesetzlichen Unfallversicherung
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Versicherungsschutz weltweit rund um die Uhr
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Umfassende Kostenübernahme für medizinische Behandlungen, notwendige Umbauten, Renten, …
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Auf verschiedene Unternehmensgrößen und individuelle Ansprüche anpassbarer Versicherungsschutz
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Günstige Gruppentarife
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Steuervorteile
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Erhöht die Attraktivität von Arbeitgebern - Benefit für Mitarbeiter
Vorweg ein Angebot: Sagen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist, und wir sagen Ihnen, was davon wichtig ist.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Invalidität und Tod nach Unfallüber die gesetzliche Unfallversicherung hinaus.
- 24-Stunden-Schutzauch Freizeitunfälle, wenn vereinbart.
- Steuerlich als Betriebsausgabeje nach Gestaltung.
- Bergungs- und KosmetikkostenNebenleistungen je Tarif.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Krankheitenkein Unfall, keine Leistung.
- Berufsunfähigkeitdie Unfallversicherung ersetzt keine BU-Rente.
- Arbeitsunfälle alleindafür ist die Berufsgenossenschaft zuständig.
- Innere UrsachenHerzinfarkt am Steuer ist meist ausgeschlossen.
Als Ergänzung macht das Sinn, denn die Berufsgenossenschaft zahlt ausschließlich bei Arbeitsunfällen, und auch dann nur bis zu den eigenen Sätzen.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir sehen uns an, was der Betrieb heute leistet und was im Vertrag steht.
Wir untersuchen Tätigkeitsschäden, Außenversicherung und Betriebsunterbrechung und achten auf Bedingungen statt auf den Preis.
Sie treffen die Entscheidung. Was gut ist, kann bleiben, auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO und werden über eine Courtage vergütet, die im Beitrag steckt. Zusatzkosten für den Betrieb fallen nicht an.
Betriebliche Unfallversicherung — neutral eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Kein Verkaufsdruck
Betriebliche Unfallversicherung im Detail.
Wo die gesetzliche Absicherung endet
Die Berufsgenossenschaft deckt nur Arbeits- und Wegeunfälle ab, dazu Berufskrankheiten. Die große Mehrzahl der Unfälle geschieht allerdings in der Freizeit, und dafür gibt es keinen gesetzlichen Schutz.
Die betriebliche Gruppenunfallversicherung füllt diese Lücke, rund um die Uhr und weltweit. Für die Belegschaft ist das spürbar, für den Betrieb bleibt der Beitrag kalkulierbar.
Aufbau einer Gruppenlösung
Ob die ganze Belegschaft oder nur eine abgegrenzte Gruppe wie Außendienst oder Führungsebene: Beides lässt sich einbeziehen. Eine Invaliditätssumme samt Progression gehört dazu, ebenso eine Todesfallleistung sowie Zusätze, zum Beispiel für Bergungskosten und kosmetische Operationen.
Steuerlich kommt es darauf an, ob der Betrieb Versicherungsnehmer ist und zugleich bezugsberechtigt oder ob dies bei den Mitarbeitenden liegt; davon hängt es ab, ob ein geldwerter Vorteil vorliegt. Das sollte vor Abschluss mit der Lohnbuchhaltung besprochen werden.
Typische Schadenfälle
- Ein Mitarbeiter verunglückt beim Sport und bleibt dauerhaft beeinträchtigt.
- Ein Unfall in der Freizeit führt zu langer Arbeitsunfähigkeit.
- Ein Wegeunfall wird von der Berufsgenossenschaft nicht anerkannt.
- Nach einem Unfall im Urlaub entstehen Bergungskosten.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Der Beitrag gibt nicht den Ausschlag, sondern die Bedingungen. Aus der Praxis kennt man immer wieder diese Gründe:
- Der Vertrag deckte nur Arbeitsunfälle, nicht die Freizeit.
- Eine Progression, die zu niedrig gewählt wurde, ließ die Leistung klein ausfallen.
- Meldefristen für die Feststellung der Invalidität wurden versäumt.
- Vorerkrankungen führten über den Mitwirkungsanteil zu erheblichen Abzügen.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche Gesetzliche UnfallversicherungOffizielle Abgrenzung: Was Berufsgenossenschaften abdecken — und was nicht.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: Betriebliche Unfallversicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns — persönlich, online oder nach Absprache vor Ort.
Damit ist klar, worauf es ankommt. Der Bedarfscheck zeigt Ihnen in wenigen Minuten, wo Ihr Betrieb steht.
Passende Ratgeber.
Häufige Fragen.
Was kostet die Gewerbeberatung?
Für Sie nichts. Als Makler werden wir über die Courtage vergütet, die im Versicherungsbeitrag bereits enthalten ist. Eine gesonderte Vergütung gäbe es nur nach ausdrücklicher schriftlicher Vereinbarung.
Ist die Belegschaft nicht schon über die Berufsgenossenschaft versichert?
Nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. Der größere Teil der Unfälle passiert in der Freizeit — dort besteht kein gesetzlicher Schutz, und genau diese Lücke schließt eine Gruppenunfallversicherung.
Können wir einzelne Gruppen versichern?
Ja, üblich sind Abgrenzungen etwa nach Außendienst, Führungskräften oder bestimmten Abteilungen. Wichtig ist, dass die Abgrenzung sachlich begründet und im Vertrag sauber beschrieben ist.
Müssen wir bestehende Verträge kündigen?
Nein. Was gut ist, bleibt — und manches ist besser, als es aussieht. Gewechselt wird nur mit erkennbarem Vorteil für den Betrieb und erst, wenn der neue Schutz steht.
Kommen Sie zu uns auf den Hof oder in den Betrieb?
Ja. Gerade wenn Gebäude, Maschinen oder Lager eine Rolle spielen, ist der Termin vor Ort sinnvoll — wir sind in ganz Westfalen unterwegs. Für alles Weitere geht es online per Video, ohne dass jemand den Betrieb verlassen muss.
— UND JETZT?
Betriebliche Unfallversicherung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
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