Betriebliche Kranken­versicherung

Das Bausteinmodell in der bKV

Damit die bKV als Benefit auch geschätzt wird, sollten Betriebe die Bausteine so wählen, dass möglichst viele Mitarbeiter/innen die Leistung wirklich brauchen können.

Wir stufen die Bausteine nach ihrem Nutzen ab. Gemeint ist damit, wie viele Mitarbeiter/innen die Leistung voraussichtlich erreichen kann:

Die betriebliche Kranken­versicherung ( bKV ) kurz erklärt

Ihre Mitarbeiter bekommen über die betriebliche Kranken­versicherung eine gute Gesundheits­vorsorge, und Sie als Arbeitgeber profitieren von höherer Produktivität. Zugleich wird Ihr Betrieb attraktiver, und die Beschäftigten halten ihm länger die Treue, was die Personalfluktuation senkt.

Zahlt der Arbeitgeber, erhalten die Beschäftigten über die betriebliche Kranken­versicherung zusätzlichen Schutz neben der GKV: bei der ambulanten und zahnärztlichen Vorsorge, beim Zahnersatz, bei Heilpraktikern und bei Sehhilfen. Eine Gesundheits­prüfung und eine Wartezeit entfallen, sofern der Betrieb mindestens 5 Personen umfasst.

Weil Vorsorge Krankheiten früh sichtbar macht, verlaufen sie milder oder bleiben ganz aus. Gesundheitliche Einschränkungen dauern im Idealfall kürzer und belasten weniger, die Ausfalltage werden weniger, und die Produktivität nimmt zu.

bKV als Mitarbeiter Benefit im Wettbewerb um die besten Fachkräfte

Die ersten Folgen des demografischen Wandels sind schon heute zu merken. Die Menschen in Deutschland werden älter, leider aber auch weniger. Das fordert die Arbeitswelt heraus. Im Durchschnitt fallen ältere Mitarbeiter an mehr Tagen krankheitsbedingt aus als jüngere, gleichzeitig werden die Unternehmen künftig mehr denn je auf deren Wissen und Erfahrung angewiesen sein; beides folgt unmittelbar aus der demografischen Entwicklung.

Einige Wirtschaftszweige können freie Stellen schon heute immer seltener mit Fachkräften besetzen. Dass ausländische Arbeitskräfte die Lücke schließen, gelingt leider nur zum Teil.

Nur der attraktive Arbeitgeber wird deshalb den Wettbewerb um die besten Talente gewinnen und zukunftsfähig bleiben. Ein Betrieb, der seinen Beschäftigten eine ordentliche betriebliche Kranken­versicherung anbietet, setzt sich von anderen ab. Man merkt daran, dass die Mitarbeiter geschätzt werden.

Welchen Aufwand haben Arbeitgeber mit der betrieblichen Kranken­versicherung?

Der Arbeitgeber darf die Kosten der betrieblichen Kranken­versicherung als Betriebsausgaben geltend machen.

Arbeitgeber haben mit der Verwaltung der betrieblichen Kranken­versicherung wenig Mühe:

Wir wählen mit Ihnen zusammen das Produkt aus, das zu Ihren Zwecken passt. Anschließend informieren wir die Mitarbeiter und kümmern uns um die Abwicklung mit der Versicherung. Läuft die bKV erst einmal bei Ihnen, genügt es, zum vereinbarten Termin Zu- und Abgänge zu melden; um den Rest kümmern wir uns. Wird eine Leistung fällig, rechnet der Arbeitnehmer direkt mit der Versicherung ab.

Modelle der betrieblichen Kranken­versicherung ( bKV )

Betriebe und Mitarbeiter unterscheiden sich, und ebenso die Gründe und Ziele, die hinter einer betrieblichen Kranken­versicherung stehen. Deshalb gibt es bei der bKV selbst wie auch bei den Anbietern viele Möglichkeiten, flexibel auf Anforderungen und Bedarf von Unternehmen und Belegschaft einzugehen. Für die Suche nach dem richtigen Produkt ist darum eine freie Beratung wichtig.

Im Kern unterscheidet man bei der betrieblichen Kranken­versicherung (bKV) das klassische Bausteinmodell, in dem die Leistungen festgelegt sind, vom flexiblen Budgetmodell.

Bausteinmodell

Man bietet ausgesuchte Zusatz­leistungen an, nämlich Zahnvorsorge und Zahnersatz, ambulante Behandlungen und stationäre Zusatz­leistungen.

Budgetmodell

Der Mitarbeitende kann dabei selbst wählen, wofür er ein Gesamtbudget für Gesundheits­leistungen einsetzt.

Höchster Nutzen: Zahnvorsorge- und Zahnersatz

Hohe Kosten kommen auf GKV-Versicherte insbesondere im Bereich Zahnersatz zu, sobald hochwertigere Leistungen als die Regelleistungen gefragt sind. Strebt der Arbeitgeber an, in der Gesundheits­absicherung der Mitarbeitenden vor allem hohe finanzielle Lücken zu schließen, so können Zahnvorsorge- und Zahn­ersatz­tarife geeignete Lösungen sein. In beiden Bereichen spüren die Mitarbeitenden den Nutzen der Zusatzleistung signifikant, denn Vorsorge­leistungen sowie Zahnleistungen werden in aller Regel häufig in Anspruch genommen.

Mittlerer Nutzen: Ambulante Angebote - Brille, Heilpraktiker & Naturheilverfahren

Ambulante Angebote wie Heilpraktiker­leistungen, Naturheilverfahren oder Brille/Sehhilfen haben durchaus ihren Sinn und werden nachgefragt; allerdings greifen nicht alle Mitarbeitenden gleich oft darauf zurück.

Niedrigerer Nutzen: Stationäre Absicherung

Leistungen aus dem stationären Bereich (1-Bett/2-Bett-Zimmer, Chefarztbehandlung, Kranken­haustagegeld) haben einen hohen finanziellen Wert, und wer sie braucht, weiß sie zu schätzen. Doch am Ende betrifft es nur wenige Mitarbeiter, sodass der Benefit kaum sichtbar wird. Für Sie als Arbeitgeber fällt der Gewinn an Attraktivität und Mitarbeiterbindung entsprechend kleiner aus.

Budgettarif als flexibles Modell der bKV

Kleinen und mittelgroßen Unternehmen fehlt oft eine ausformulierte Benefit-Strategie, an der sich die Wahl einer Krankenzusatz­versicherung ausrichten ließe; schlicht weil die Mittel dafür knapp sind. Mit guter Beratung geht auch das Bausteinmodell, doch beweglicher zeigt sich oft das Budgetmodell bestimmter bKV-Tarife. Es passt gut, denn bei Personalgewinnung und -bindung liegt die Stärke kleiner und mittlerer Betriebe meist ohnehin in Flexibilität, Wertschätzung für den Einzelnen und einer persönlichen, vertrauensvollen Atmosphäre.

Vorteile Arbeitgeber

Vorteile Mitarbeiter

Unterm Strich hat bei der betrieblichen Kranken­versicherung (bKV) jeder Beteiligte etwas davon, eine echte Win-Win-Situation.

Budgetmodell der bKV in Kürze