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Gewerbe & Selbstständige · Westfalen
D&O-Versicherung für Geschäftsführer
Unsicher, was Ihr Betrieb braucht? Zum Risiko-Check →
— Was das in Westfalen bedeutet
Wer zwischen Hamm, Münster und Bielefeld bei Kunden arbeitet, haftet für Schäden, die dabei entstehen. Wir stellen Deckungssumme und Ausschlüsse auf Ihre Arbeitsweise ein.
Das Wichtigste in Kürze
- Selbst bei einer kleinen GmbH haftet der Geschäftsführer persönlich, das gilt nicht nur für Konzerne.
- Anlass geben typischerweise ein zu spät gestellter Insolvenzantrag, nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge, Verstöße gegen Compliance-Pflichten oder Fehlgriffe bei Investitionen.
- Gerade in kleinen Gesellschaften fehlt oft das Vermögen, um eine Inanspruchnahme aufzufangen.
Im Schadenfall und beim Vertrag4 Abschnitte
Schadensbeispiele für eine D&O-Versicherung
Directors & Officers (D&O)-Versicherung für Unternehmen
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Durch eine überdimensionierte und unverhältnismäßig teuren Erneuerung eines produzierenden Unternehmens entsteht eine Finanzierungslücke, welche nur mit hohen Zusatzkosten geschlossen werden kann.Für die finanziellen Mehraufwendungen wird der verantwortliche Geschäftsführer vom Unternehmen persönlich in Anspruch genommen. Die D&O-Versicherung übernimmt die Bezahlung der Forderung.
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Der Vorstand eines Vereins versäumt eine Option zur Verlängerung des Pachtvertrages für das Vereinsgelände zu den bisherigen Konditionen.Daraufhin erhöht der Verpächter die Pacht. Der Verein beschließt daraufhin den Vorstand auf die Mehrkosten zu verklagen. Die D&O-Versicherung kommt für den Schaden auf.
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Der Geschäftsführer einer Firma kauft Hard- und Software ein, welche überdimensioniert und überteuert ist.Die Gesellschafter verlangen Schadensersatz in Höhe des sinnlosen Teils der Anschaffungskosten. Die D&O-Versicherung übernimmt die Schadensersatzforderungen.
Persönliche D&O-Versicherung in Kürze
- Zuverlässiger Versicherungsschutz für Führungskräfte
- Führungskräfte können damit ihren Versicherungsschutz eigenständig und unabhängig vom Arbeitgeber regeln.
Schadensbeispiele für eine D&O-Versicherung
Persönliche D&O-Versicherung
- Ein Geschäftsführer hatte vor der Anmietung von Büroräumen weder Personal- noch Bürobedarf gründlich analysiert. Vom repräsentativen Gebäude standen in den Jahren danach rund 500 Quadratmeter leer. Für die Kosten, die am Bedarf vorbeigingen, nimmt ihn die Gesellschaft persönlich in Anspruch, und seine persönliche D&O-Versicherung übernimmt die Forderungen.
- Bei einer Firmenübernahme fehlte die sorgfältige Due-Diligence-Prüfung, deshalb wurde zu viel bezahlt. Den überhöhten Teil des Kaufpreises trägt die D&O-Police des verantwortlichen Managers.
Vertrauensschadenversicherung ergänzen
Die Vertrauensschadenversicherung deckt Eigenschäden, die D&O-Versicherung Haftpflichtschäden. Als Ergänzung zur D&O passt sie deshalb gut.
Doch die Vertrauensschadenversicherung sollte nicht einfach losgelöst von der D&O-Versicherung "blind" erworben werden, damit beide Versicherungen auch bei den gewünschten Versicherungsfällen sinnvoll ineinandergreifen und Misch-Schadenfälle abgedeckt sind.
Unser Highlight - Warum mit uns?
Die D&O-Versicherung können wir Ihnen auch gleich mit einer Vertrauensschadenversicherung verbunden anbieten.
Die Vertrauensschadenversicherung (VSV) kommt als weiterer Baustein hinzu. Sie deckt Schäden, die Mitarbeitende dem Unternehmen mit Vorsatz zufügen, etwa Untreue oder Unterschlagung. In der D&O ist wissentliches Handeln der Geschäftsleiter selbst ausgeschlossen.
Leistung, Bedingungen und Alltag3 Abschnitte
Freie Beratung und Vergleich
Eine D&O-Versicherung gehört zu den empfohlenen Versicherungen für Unternehmen um die Führungskräfte vor Forderungen aus Vermögensschäden im Innen- und Außenverhältnis zu schützen. Die D&O-Versicherung kann entweder persönlich oder für das gesamte Unternehmen und seine Führungskräfte abgeschlossen werden.
D&O Versicherung für Unternehmen in Kürze
- Versicherungsschutz für sämtliche Führungskräfte eines Unternehmens.
- Deckung bei Forderungen aus Vermögensschäden im Innen- und Außenverhältnis.
Allgemeine Informationen
Die D&O-Versicherung (Directors & Officers) für Unternehmen schließt das Unternehmen stellvertretend für all seine Führungskräfte ab. Ob Pflichtverletzung, Beratungsfehler, versäumte Frist oder Ähnliches: Entsteht dadurch ein Vermögensschaden beim Unternehmen (Innenhaftung) oder bei Dritten (Außenhaftung), übernimmt die Versicherung den Schaden. Die vereinbarte Deckungssumme gilt gemeinsam für alle versicherten Personen. Dadurch ist deren Privatvermögen gegen Schadensforderungen abgesichert.
Allgemeine Informationen
Die persönliche D&O-Versicherung (Directors & Officers) ist eine Art Vermögensschadenhaftpflicht für Manager, Vorstände, Aufsichtsräte und andere Führungskräfte. Sie schützt das persönliche Vermögen und tritt ein, sobald der Versicherungsnehmer wegen einer Pflichtverletzung Schadensersatz zahlen muss.
Bei der persönlichen Variante steht die vereinbarte Versicherungssumme im Schadenfall nur der versicherten Person zu; geteilt wird sie, anders als bei der Unternehmens-D&O, nicht. Der Versicherer klärt, ob eine Forderung berechtigt ist, und zahlt, wenn sie es ist. Unberechtigte Forderungen weist er im Rahmen des eingeschlossenen passiven Rechtsschutzes zurück.
Zuerst die Frage an Sie: Wie ist Ihr Betrieb aufgestellt? Kurz erzählen genügt, dann sagen wir Ihnen, was wichtig ist.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständenmit dem Privatvermögen.
- Abwehr unberechtigter Ansprücheauch aus dem eigenen Unternehmen (Innenhaftung).
- RechtskostenAnwälte, Gutachter, Gericht, oft der größte Posten.
- NachmeldefristAnsprüche nach dem Ausscheiden, wenn vereinbart.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Vorsätzliche Pflichtverletzungwissentliches Handeln ist ausgeschlossen.
- Schäden durch das Unternehmen selbstdafür ist die Betriebshaftpflicht da.
- Bußgeldernur begrenzt und nur, wo zulässig.
- Zu niedrige SummeInnenhaftungsfälle erreichen schnell sechsstellige Beträge.
Selbst bei einer kleinen GmbH haftet der Geschäftsführer persönlich, das gilt nicht nur für Konzerne.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir sehen uns an, was der Betrieb heute leistet und was im Vertrag steht.
Wir untersuchen Tätigkeitsschäden, Außenversicherung und Betriebsunterbrechung und achten auf Bedingungen statt auf den Preis.
Sie treffen die Entscheidung. Was gut ist, kann bleiben, auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO und werden über eine Courtage vergütet, die im Beitrag steckt. Zusatzkosten für den Betrieb fallen nicht an.
D&O für Geschäftsführer — neutral eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Kein Verkaufsdruck
D&O-Versicherung im Detail.
Die persönliche Haftung der Geschäftsführung
Wer Geschäftsführer oder Vorstand ist, haftet für Pflichtverletzungen mit dem eigenen Vermögen, nach oben ohne Grenze und schon bei einfacher Fahrlässigkeit. Anlass geben typischerweise ein zu spät gestellter Insolvenzantrag, nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge, Verstöße gegen Compliance-Pflichten oder Fehlgriffe bei Investitionen.
Die D&O-Versicherung tritt für solche Ansprüche ein und wehrt unbegründete ab. Wesentlich ist: Geschützt wird die handelnde Person, und zwar auch dann, wenn die Ansprüche aus dem eigenen Unternehmen kommen — der praktische Regelfall.
Punkte, die im Vertrag stehen sollten
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Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn.
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Nachmeldefrist nach dem Ausscheiden aus dem AmtAnsprüche erreichen einen oft erst Jahre später.
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Eigenschadendeckung für Ansprüche der eigenen Gesellschaft.
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Einbeziehung von Aufsichtsrat, Prokuristen und leitenden Angestellten.
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Eine eindeutige Regelung, wer ab welchem Zeitpunkt die Verteidigungskosten trägt.
Typische Schadenfälle
- Wegen einer Fehlentscheidung geht die Gesellschaft gegen den Geschäftsführer vor.
- Sozialversicherungsbeiträge wurden in der Krise nicht rechtzeitig abgeführt.
- Ein Insolvenzverwalter macht Zahlungen nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit geltend.
- Ein Vertragspartner wirft der Geschäftsführung eine Pflichtverletzung vor.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Entscheidend sind die Bedingungen, nicht der Beitrag. In der Praxis begegnen uns diese Gründe immer wieder:
- Eine Rückwärtsversicherung fehlte, der Vertrag begann also erst nach der Pflichtverletzung.
- Ausgeschieden war die Person schon, als der Anspruch kam, und eine Nachmeldefrist war nicht vereinbart.
- Ansprüche der eigenen Gesellschaft waren nicht mitversichert.
- Die Deckungssumme reichte nicht für Verteidigung und Schadenersatz zusammen.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: D&O-Versicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns — persönlich, online oder nach Absprache vor Ort.
Jetzt wissen Sie, was wichtig ist. Wo Ihr Betrieb steht, sagt der Bedarfscheck in wenigen Minuten.
Passende Ratgeber.
Häufige Fragen.
Was kostet die Gewerbeberatung?
Für Sie nichts. Als Makler werden wir über die Courtage vergütet, die im Versicherungsbeitrag bereits enthalten ist. Eine gesonderte Vergütung gäbe es nur nach ausdrücklicher schriftlicher Vereinbarung.
Brauchen auch kleine GmbHs eine D&O-Versicherung?
Die Haftung trifft jeden Geschäftsführer persönlich, unabhängig von der Unternehmensgröße. Gerade in kleinen Gesellschaften fehlt oft das Vermögen, um eine Inanspruchnahme aufzufangen.
Wer stellt die Ansprüche in der Praxis?
Am häufigsten die eigene Gesellschaft — etwa nach einem Gesellschafterwechsel oder in der Insolvenz durch den Verwalter. Deshalb ist die sogenannte Innenhaftung der wichtigste Teil der Deckung.
Müssen wir bestehende Verträge kündigen?
Nein. Was gut ist, bleibt — und manches ist besser, als es aussieht. Gewechselt wird nur mit erkennbarem Vorteil für den Betrieb und erst, wenn der neue Schutz steht.
Kommen Sie zu uns auf den Hof oder in den Betrieb?
Ja. Gerade wenn Gebäude, Maschinen oder Lager eine Rolle spielen, ist der Termin vor Ort sinnvoll — wir sind in ganz Westfalen unterwegs. Für alles Weitere geht es online per Video, ohne dass jemand den Betrieb verlassen muss.
— UND JETZT?
D&O für Geschäftsführer: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis