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Gewerbe & Selbstständige · Westfalen
D&O für Geschäftsführer
Eine D&O-Versicherung gehört zu den empfohlenen Versicherungen für Unternehmen um die Führungskräfte vor Forderungen aus Vermögensschäden im Innen- und Außenverhältnis zu schützen. Die D&O-Versicherung kann entweder persönlich oder für das gesamte Unternehmen und seine Führungskräfte abgeschlossen werden.
— Was das in Westfalen bedeutet
Westfalen ist Mittelstandsland: Handwerk, Produktion, Landwirtschaft, Handel und viele Familienbetriebe zwischen Hamm, Dortmund, Münster, Bielefeld und dem Umland. Häufig sind Betrieb und Familie wirtschaftlich dasselbe — dann muss die Absicherung beide Seiten zusammen denken, nicht getrennt.
Das Wichtigste in Kürze
- Geschäftsführer und Vorstände stehen für Pflichtverletzungen mit ihrem Privatvermögen ein — der Höhe nach unbegrenzt und bereits bei einfacher Fahrlässigkeit.
- Die Vertrauenschadenversicherung stellt eine Eigenschadendeckung dar und ist daher eine sinnvolle Ergänzung der D&O-Versicherung als Haftpflichtschadendeckung.
- Gerade in kleinen Gesellschaften fehlt oft das Vermögen, um eine Inanspruchnahme aufzufangen.
Im Schadenfall und beim Vertrag6 Abschnitte
Schadensbeispiele für eine D&O-Versicherung
Directors & Officers (D&O)-Versicherung für Unternehmen
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Durch eine überdimensionierte und unverhältnismäßig teuren Erneuerung eines produzierenden Unternehmens entsteht eine Finanzierungslücke, welche nur mit hohen Zusatzkosten geschlossen werden kann.Für die finanziellen Mehraufwendungen wird der verantwortliche Geschäftsführer vom Unternehmen persönlich in Anspruch genommen. Die D&O-Versicherung übernimmt die Bezahlung der Forderung.
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Der Vorstand eines Vereins versäumt eine Option zur Verlängerung des Pachtvertrages für das Vereinsgelände zu den bisherigen Konditionen.Daraufhin erhöht der Verpächter die Pacht. Der Verein beschließt daraufhin den Vorstand auf die Mehrkosten zu verklagen. Die D&O-Versicherung kommt für den Schaden auf.
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Der Geschäftsführer einer Firma kauft Hard- und Software ein, welche überdimensioniert und überteuert ist.Die Gesellschafter verlangen Schadensersatz in Höhe des sinnlosen Teils der Anschaffungskosten. Die D&O-Versicherung übernimmt die Schadensersatzforderungen.
Persönliche D&O-Versicherung in Kürze
- Zuverlässiger Versicherungsschutz für Führungskräfte
- Ermöglicht es Führungskräften, ihren Versicherungsschutz selbst und unabhängig vom Arbeitgeber in die Hand zu nehmen
Schadensbeispiele für eine D&O-Versicherung
Persönliche D&O-Versicherung
- Ein Geschäftsführer führte vor Anmietung von Büroräumen keine schulmäßige Personal- und Bürobedarfsanalyse durch, weshalb rund 500 Quadratmeter des repräsentativen Gebäudes in den folgenden Jahren nicht benutzt wurden. Die Gesellschaft nimmt den Geschäftsführer für die am Bedarf vorbeigehenden Kosten persönlich in Anspruch. Die persönliche D&O-Versicherung des Geschäftsführers übernimmt die Forderungen.
- Eine Firmen-Akquise wird aufgrund mangelnder Due-Diligence-Prüfung zu einem überhöhten Kaufpreis ausgeführt. Die D&O-Versicherung des verantwortlichen Managers steht für den Anteil des zu hohen Kaufpreises ein.
Vertrauensschadenversicherung ergänzen
Die Vertrauenschadenversicherung stellt eine Eigenschadendeckung dar und ist daher eine sinnvolle Ergänzung der D&O-Versicherung als Haftpflichtschadendeckung.
Doch die Vertrauensschadenversicherung sollte nicht einfach losgelöst von der D&O-Versicherung "blind" erworben werden, damit beide Versicherungen auch bei den gewünschten Versicherungsfällen sinnvoll ineinandergreifen und Misch-Schadenfälle abgedeckt sind.
Allgemeine Informationen
Unabhängige Beratung und Vergleich
D&O Versicherung für Unternehmen in Kürze
- Versicherungsschutz für sämtliche Führungskräfte eines Unternehmens.
- Deckung bei Forderungen aus Vermögensschäden im Innen- und Außenverhältnis.
Directors & Officers (D&O)-Versicherung für Unternehmen Die Directors & Officers (D&O)-Versicherung für Unternehmen wird vom Unternehmen stellvertretend für sämtliche Führungskräfte abgeschlossen. Führt eine Pflichtverletzung, ein Beratungsfehler, eine verpasste Frist oder Ähnliches zu einem Vermögensschaden am Unternehmen (Innenhaftung) oder aber an Dritten (Außenhaftung), kommt die Versicherung für den Schaden auf. Hierbei teilt sich die festgelegte Deckungssumme auf alle versicherten Personen auf. Das private Vermögen der versicherten Personen ist dadurch vor Schadensforderungen gesichert.
Allgemeine Informationen
Persönlichen D&O-Versicherung Die persönliche Directors & Officers (D&O)-Versicherung ist eine Art Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Vorstände, Aufsichtsräte, Manager und weitere Führungskräfte. Die Versicherung dient als Schutz für persönliches Vermögen und greift, wenn der Versicherungsnehmer in Folge einer Pflichtverletzung Schadensersatz leisten muss.
Anders als bei der D&O-Versicherung für Unternehmen, steht die festgelegte Versicherungssumme im Schadenfall alleinig der versicherten Person zur Verfügung und muss nicht geteilt werden. Der Versicherer übernimmt im Schadenfall sowohl die Überprüfung der Forderungsberechtigung, als auch die Schadensbegleichung für berechtigte Forderungen. Werden unberechtigte Forderungen gestellt, wehrt der Versicherer diese im Rahmen des inkludierten passiven Rechtsschutzes ab.
Unser Highlight - Warum mit uns?
Wir können Ihnen eine D&O-Versicherung bieten die direkt mit einer Vertrauensschadenversicherung kombiniert ist.
Darüber hinaus beinhaltet der VSV-Baustein - einmalig am Markt - die Mitversicherung von wissentlicher Pflichtverletzung (z.B. Absicherung von Untreue, Unterschlagung, etc.)
Bevor es ins Detail geht: Erzählen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist — wir sagen Ihnen, was zählt.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständenmit dem Privatvermögen.
- Abwehr unberechtigter Ansprücheauch aus dem eigenen Unternehmen (Innenhaftung).
- RechtskostenAnwälte, Gutachter, Gericht, oft der größte Posten.
- NachmeldefristAnsprüche nach dem Ausscheiden, wenn vereinbart.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Vorsätzliche Pflichtverletzungwissentliches Handeln ist ausgeschlossen.
- Schäden durch das Unternehmen selbstdafür ist die Betriebshaftpflicht da.
- Bußgeldernur begrenzt und nur, wo zulässig.
- Zu niedrige SummeInnenhaftungsfälle erreichen schnell sechsstellige Beträge.
Auch der Geschäftsführer einer kleinen GmbH haftet persönlich — das ist keine Konzernfrage.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin — online oder im Betrieb 2Betriebsbeschreibung lesen 3Lücken und Doppeltes 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Was macht der Betrieb heute wirklich — und steht das so im Vertrag?
Tätigkeitsschäden, Außenversicherung, Betriebsunterbrechung: wir prüfen Bedingungen, nicht Beiträge.
Sie entscheiden. Was passt, bleibt — auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die Courtage — keine Zusatzkosten für den Betrieb.
D&O für Geschäftsführer — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
D&O für Geschäftsführer im Detail.
Die persönliche Haftung der Geschäftsführung
Geschäftsführer und Vorstände stehen für Pflichtverletzungen mit ihrem Privatvermögen ein — der Höhe nach unbegrenzt und bereits bei einfacher Fahrlässigkeit. Anlass geben typischerweise ein zu spät gestellter Insolvenzantrag, nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge, Verstöße gegen Compliance-Pflichten oder Fehlgriffe bei Investitionen.
Die D&O-Versicherung tritt für solche Ansprüche ein und wehrt unbegründete ab. Wesentlich ist: Geschützt wird die handelnde Person, und zwar auch dann, wenn die Ansprüche aus dem eigenen Unternehmen kommen — der praktische Regelfall.
Punkte, die im Vertrag stehen sollten
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Rückwärtsversicherung für Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn.
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Nachmeldefrist nach dem Ausscheiden aus dem AmtAnsprüche erreichen einen oft erst Jahre später.
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Eigenschadendeckung für Ansprüche der eigenen Gesellschaft.
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Einbeziehung von Aufsichtsrat, Prokuristen und leitenden Angestellten.
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Eine eindeutige Regelung, wer ab welchem Zeitpunkt die Verteidigungskosten trägt.
Typische Schadenfälle
- Die Gesellschaft nimmt den Geschäftsführer wegen einer Fehlentscheidung in Anspruch.
- Sozialversicherungsbeiträge wurden in der Krise nicht rechtzeitig abgeführt.
- Ein Insolvenzverwalter macht Zahlungen nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit geltend.
- Ein Vertragspartner wirft der Geschäftsführung eine Pflichtverletzung vor.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Nicht der Beitrag entscheidet, sondern die Bedingungen. Diese Gründe tauchen in der Praxis immer wieder auf:
- Der Vertrag begann erst nach der Pflichtverletzung, eine Rückwärtsversicherung fehlte.
- Der Anspruch wurde nach dem Ausscheiden erhoben, ohne vereinbarte Nachmeldefrist.
- Ansprüche der eigenen Gesellschaft waren nicht mitversichert.
- Die Deckungssumme reichte nicht für Verteidigung und Schadenersatz zusammen.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: D&O-Versicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns, direkt vor Ort.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Ihr Betrieb steht, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet die Gewerbeberatung?
Für Sie nichts. Als Makler werden wir über die Courtage vergütet, die im Versicherungsbeitrag bereits enthalten ist. Eine gesonderte Vergütung gäbe es nur nach ausdrücklicher schriftlicher Vereinbarung.
Brauchen auch kleine GmbHs eine D&O-Versicherung?
Die Haftung trifft jeden Geschäftsführer persönlich, unabhängig von der Unternehmensgröße. Gerade in kleinen Gesellschaften fehlt oft das Vermögen, um eine Inanspruchnahme aufzufangen.
Wer stellt die Ansprüche in der Praxis?
Am häufigsten die eigene Gesellschaft — etwa nach einem Gesellschafterwechsel oder in der Insolvenz durch den Verwalter. Deshalb ist die sogenannte Innenhaftung der wichtigste Teil der Deckung.
Müssen wir bestehende Verträge kündigen?
Nein. Was gut ist, bleibt — und manches ist besser, als es aussieht. Gewechselt wird nur mit erkennbarem Vorteil für den Betrieb und erst, wenn der neue Schutz steht.
Kommen Sie zu uns auf den Hof oder in den Betrieb?
Ja. Gerade wenn Gebäude, Maschinen oder Lager eine Rolle spielen, ist der Termin vor Ort sinnvoll — wir sind in ganz Westfalen unterwegs. Für alles Weitere geht es online per Video, ohne dass jemand den Betrieb verlassen muss.
— UND JETZT?
D&O für Geschäftsführer: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
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