Die private Krankenversicherung (PKV) kann bessere Leistungen bieten als die gesetzliche – von der freien Arztwahl über Chefarztbehandlung bis zu Zahnersatz. Ob sie sich für Sie lohnt, hängt von Ihrer Situation ab: Einkommen, Beruf, Familienplanung und – wichtig – wie sich der Beitrag im Alter entwickelt. Wir ordnen das ehrlich ein, statt Ihnen einen Tarif zu verkaufen.
Allgemeiner Beitragssatz 14,6 Prozent plus 2,9 Prozent durchschnittlicher Zusatzbeitrag — die Zahl, die Angestellte auf der Abrechnung sehen.
77.400 €
WECHSELGRENZE 2026
Ab diesem Jahresbrutto können Angestellte in die PKV wechseln (Versicherungspflichtgrenze).
69.750 €
GKV-BEITRAGSDECKEL 2026
Bis zu dieser Beitragsbemessungsgrenze wird das Einkommen in der GKV verbeitragt.
Quellen: Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2026 (Bundesregierung); durchschnittlicher Zusatzbeitragssatz 2026 nach Bekanntmachung des Bundesgesundheitsministeriums im Bundesanzeiger — 2,9 Prozent, plus 0,4 Punkte gegenüber 2025. Jede Kasse legt ihren Zusatzbeitrag selbst fest.
Das Wichtigste in Kürze
Alle, die als Angestellte oder Selbstständige die Wahl haben zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung, sollten sich die nächsten Schritte gut überlegen.
Die private Krankenversicherung (PKV) kann bessere Leistungen bieten als die gesetzliche – von der freien Arztwahl über Chefarztbehandlung bis zu Zahnersatz.
Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
Was die Private Krankenversicherung wirklich abdeckt.
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Leistungsumfang, den Sie selbst festlegen (ambulant, stationär, Zahn)
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Für Beamte besonders attraktiv über die Beihilfe
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Freie Arzt- und Krankenhauswahl je nach Tarif
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Beitrag richtet sich nach Leistung und Gesundheit, nicht nach Einkommen
Sie wollen wissen, ob das auf Ihre Lage passt? Fragen Sie kurz — wir antworten auch auf die halbe Frage zwischendurch.
Rückweg faktisch verschlossenab 55 ist die Rückkehr in die GKV kaum noch möglich.
Deshalb ist das keine Tarif-, sondern eine Lebensentscheidung. Wir rechnen beide Wege durch — auch den Beitrag im Ruhestand, nicht nur den Einstiegspreis.
Zähne
Zahnersatz und Kieferorthopädie sind die häufigsten Streitpunkte: Die Erstattungshöhe steht im Tarif — von 60 bis 100 Prozent ist alles am Markt.
IM TARIF GEPRÜFT, NICHT IM PROSPEKT
Klinik
Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung sind Wahlleistungen. Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
LEISTUNG VOR KOMFORT
Pflege
Die private Pflegepflichtversicherung ist automatisch dabei — sie deckt wie die gesetzliche nur einen Teil der echten Pflegekosten. Der Rest ist Vorsorgethema.
PFLICHTTEIL DECKT NICHT ALLES
Worauf es bei der Privaten Krankenversicherung in Westfalen ankommt.
Ein Wechsel in die PKV ist eine langfristige Entscheidung. Entscheidend sind nicht nur die Leistungen heute, sondern Beitragsstabilität und Ihre Lebensplanung. Genau das prüfen wir unabhängig – inklusive der Frage, ob ein Zusatz zur gesetzlichen Kasse für Sie sinnvoller ist.
SO LÄUFT DIE BERATUNG
1Termin oder Nachricht
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
2Bestandsaufnahme
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
3Marktvergleich
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
4Empfehlung mit Begründung
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Schritt 1 von 4
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
— Was das in Westfalen bedeutet
Zwischen Hamm, Münster und Bielefeld sind die Wege zum Facharzt teils länger als in der Großstadt. Deshalb lohnt der Blick, welche Leistungen ein Tarif wirklich trägt — von der Terminvermittlung bis zur Erstattung.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
— Aus der Beratungspraxis in WestfalenWas es kostet und wie sich der Beitrag entwickelt6 Abschnitte
Organisation, Preise und Leistungen im Vergleich
Organisatorisch gibt es einige Unterschiede zwischen den beiden Systemen Kasse und privat.
Während Kassenpatienten ihre medizinischen Leistungen etwa beim Arztbesuch über Chipkarte abrechnen, erhalten Privatpatienten eine Rechnung , die sie erst aus eigener Tasche begleichen, um sich anschließend das Geld von ihrem privaten Versicherer zurückzuholen. Ein solches Vorgehen erleben Kassenpatienten nur in wenigen Situationen, wenn sie etwa mit ihrem Baby einen Osteopathen aufsuchen und sich das Geld anschließend von ihrer Krankenkasse erstatten lassen wollen. Diese Zusatzleistung haben aber nicht alle Kassen im Angebot.
Alle, die als Angestellte oder Selbstständige die Wahl haben zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung, sollten sich die nächsten Schritte gut überlegen. Ein Blick auf die Leistungen zeigt, dass die private Krankenversicherung an vielen Stellen Leistungsvorteile bietet. Das gilt zum Beispiel bei der Krankenhausbehandlung: Privat Versicherte haben in den meisten Tarifen Anspruch darauf, die Klinik selbst auszusuchen und vom Chefarzt behandelt zu werden. Gesetzlich Versicherte müssen sich im nächstgelegenen für sie geeigneten Krankenhaus behandeln lassen, für sie ist der jeweils diensthabende Arzt zuständig.
Sie sollten aber nicht nur auf die Leistungen schauen, sondern sich auch über die Beiträge Gedanken machen. Die Beitragshöhe für gesetzlich und für privat Versicherte wird komplett unterschiedlich ermittelt . Bei gesetzlich Versicherten richtet sich der Beitrag nach der Höhe des Einkommens, bei privat Versicherten nicht.
Selbstständige , die sich freiwillig für die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenkasse entscheiden, zahlen ihren Beitrag meist komplett selbst.
Ab welchem Gehalt kann man sich privat versichern?
77.400 € Jahr Versicherungspflichtgrenze 2026: Ab diesem Jahresbruttoeinkommen gelten Angestellte als freiwillig gesetzlich versichert und können sich privat versichern.
Was kostet eine Private Krankenversicherung?
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Eintrittsalter
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Gesundheitszustand
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Leistungskatalog
Beste private Krankenversicherung / Beste PKV
Grundsätzlich ist dies immer eine individuelle Betrachtung.
Wie definieren wir "beste"?
Für uns ist vor allem die Regulierung der Versicherungsgesellschaften gegenüber Ihren Versicherten wichtig. Dies erfahren wir nicht nur durch Servicevalue-Auswertungen, sondern vor allem auch durch unsere Erfahrung und das Feedback unserer Kunden. Zusätzlich fließen neben den individuellen Kriterien unserer Kunden, die sich in der Beratung ergeben, folgende Überlegungen und Auswertungen mit ein:
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Ratings der Gesellschaften (s.o.)
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Bilanzkennzahlen der Gesellschaften
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Bestandsentwicklung der Gesellschaften
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Die letzten 10 Jahre der Tarifentwicklung als Prognose für die Stabilität in der Zukunft
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Professionelle & unabhängige Vergleichstools
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Erfahrungswerte aus der Praxis und Feedback unserer Kunden
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Dauerhafte Marktbeobachtungen
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Erfahrung aus verschiedensten Versicherern, Maklerhäusern, Rückversicherung und Bausparkasse
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Steuertipps zur PKV
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Richtige Formulierung für Arbeitgeberzuschuss in ihrem Arbeitsvertrag
So läuft die PKV-Beratung ab — Schritt für Schritt
Kennenlernen
Kennenlernen und Abklärung der gegenseitigen Erwartungen zur Beratung als Grundlage unserer zukünftigen Zusammenarbeit
Gewünschte Leistungen
Besprechung & Auswahl der gewünschten Leistung inkl. Erläuterung der Absicherung vom Standard Schutz bis zum Premium Schutz
Gesundheitszustand
Prüfung des Gesundheitszustandes
Sonstige Risikoabsicherung
Abklärung Ihrer bisherigen sonstigen Risikoabsicherung. Hierzu erhalten Sie von uns einen digitalgestützten Selbstcheck, den Sie dann in Ruhe zuhause ausfüllen können. Uns geht es dabei nicht ums “Verkaufen”, sondern um die Einhaltung der DIN Norm für die Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte (DIN 77230) und damit auch die Übernahme der Verantwortung als Ihr unabhängiger Berater, denn als Versicherungsmakler sind wir ihr Berater und Vertreter und haften für unsere Beratungsleistung.
Ergebnisse
Wir haben eine anonyme Ausschreibung gestartet und möchten mit Ihnen das Ergebnis besprechen: Ist für Sie ein Wechsel in die PKV möglich und sinnvoll?
Leistungsvergleich
Leistungsvergleich mit der aktuellen Versicherung
Kostenvergleich
Berechnung eventueller Beitragsersparnis in der PKV
Ihre individuelle Empfehlung
Antragsstellung
Sie haben sich den Wechsel gut überlegt. Wir klären letzte Fragen mit Ihnen und stellen gemeinsam den Antrag.
Antragsprozess
Es kann trotz Voranfragen zu erneuten Rückfragen der Versicherer kommen. Wir begleiten Sie während des gesamten Antragsprozesses. Mit uns haben Sie immer einen persönlichen Ansprechpartner.
Weitere Risikoabsicherung
Wir besprechen die weitere Risikoabsicherung und das Ergebnis aus Ihrem Checkup.
Warum dabei die Beratung essenziell ist?
Es sind viele Faktoren entscheidend für den passenden Schutz für Sie. Diese hohe Komplexität, die bei jedem individuell ist, muss bei der Tarifauswahl berücksichtigt werden und im Rahmen von anonymen Ausschreibungen bei den Gesellschaften angefragt werden. Ein kleiner Fehler kann große Folgen haben. Diese können durch unabhängige Beratung von Experten mit entsprechendem Fachwissen vermieden werden. Und sollte doch ein Fehler passieren, haften wir für unsere Beratung. Dies ist überall dort nicht der Fall wo Sie sich selbst kümmern und damit auch selbstverantwortlich sind.
Zu den Faktoren die berücksichtigt werden müssen und jede Entscheidung individuell werden lässt, gehören Fragen, wie:
Sie werden durch uns nicht nur durch den Prozess durchgeleitet und erhalten so eine individuell passende Absicherung durch unabhängige Beratung, sondern auch die spätere Betreuung durch uns als unabhängige Fachberater und die ganzheitliche Einbindung Ihrer gesamten Absicherung durch den Check-Up.
Private Krankenversicherung in Westfalen – unabhängig geprüft.
Wir vergleichen für Sie den Markt und beraten im Auftrag des Kunden.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden.Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Zwei Systeme, nicht zwei Tarifstufen
Die private Krankenversicherung ist kein besserer Tarif, sondern ein anderes System. Gesetzlich richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen, und Familienangehörige ohne eigenes Einkommen sind beitragsfrei mitversichert. Privat richtet er sich nach Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang — und jede Person zahlt ihren eigenen Beitrag.
Wer überhaupt wechseln darf, ist gesetzlich festgelegt: Angestellte oberhalb der Versicherungspflichtgrenze, Selbstständige, Freiberufler und Beamte. Weil der Rückweg in die gesetzliche Versicherung ab einem bestimmten Alter faktisch verschlossen ist, wirkt die Entscheidung über Jahrzehnte.
Was der Tarif dauerhaft festschreibt
Der Leistungsumfang steht im Vertrag und gilt lebenslang. Der Versicherer darf ihn nachträglich nicht verschlechtern — verbessern lässt er sich allerdings auch nicht ohne Weiteres. Die Tarifwahl von heute entscheidet damit darüber, was in dreißig Jahren erstattet wird.
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Ambulante Behandlung, Heilmittel und Hilfsmittelerstattet der Tarif nach offenem Katalog oder nach geschlossener Liste?
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Zahnbereichwie hoch fällt die Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie aus?
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Stationäre Wahlleistungen, also Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarzt.
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Psychotherapiehier gehen die Tarife besonders weit auseinander.
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Beitragsentlastung im Alter und die Frage, wie der Versicherer kalkuliert.
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Selbstbeteiligung und wie sie auf Beitrag und Erstattung durchschlägt.
Der Beitrag im Ruhestand
Private Beiträge steigen im Lauf der Jahre, weil medizinische Leistungen teurer werden und die Lebenserwartung wächst. Altersrückstellungen dämpfen diesen Anstieg, sie verhindern ihn nicht. Wer sich für die private Versicherung entscheidet, sollte deshalb von vornherein einplanen, dass der Beitrag im Ruhestand einen spürbaren Teil der Rente bindet.
Gegensteuern lässt sich auf drei Wegen: mit einem Beitragsentlastungstarif, mit dem Standard- oder Basistarif als Rückfalloption und mit einem Anbieter, dessen Beitragsverlauf in der Vergangenheit stabil geblieben ist. Ein auffällig niedriger Einstiegsbeitrag ist dabei eher ein Warnsignal als ein Vorteil.
Der Beitrag im Ruhestand entscheidet, ob die Rechnung aufgeht — nicht der Einstiegsbeitrag mit dreißig.
Prozentsatz vom Einkommen, bis zur Bemessungsgrenze
Nach Alter, Gesundheit und Tarifumfang — einkommensunabhängig
Abrechnung beim Arzt
Versichertenkarte, Kasse rechnet direkt ab
Rechnung an Sie, Erstattung durch den Versicherer
Familie
Kinder und Partner ohne Einkommen beitragsfrei
Jede Person zahlt einen eigenen Beitrag
Leistungsumfang
Gesetzlicher Katalog, für alle gleich, änderbar
Vertraglich garantiert, lebenslang, tarifabhängig
Krankenhaus
Regelleistung
Wahlleistungen wie Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt je Tarif
Beitrag im Alter
Folgt dem Renteneinkommen
Altersrückstellungen dämpfen, ersetzen Planung aber nicht
Rückkehr
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Ab 55 in die GKV faktisch verschlossen
Vereinfachte Gegenüberstellung — was im Einzelfall gilt, hängt von Tarif und Lebenslage ab. Genau das rechnen wir mit Ihnen durch.
— AUSBLICK 2027
Die gesetzliche Krankenversicherung wird 2027 spürbar teurer.
Beide Grenzen steigen um rund 8,7 % — deutlich kräftiger als in den Jahren davor.Was das für Ihren Beitrag bedeutet und ab wann der Wechsel in die private Krankenversicherung überhaupt zur Wahl steht.
84.100 €
WECHSELGRENZE 2027
Ab diesem Jahresbrutto steht Angestellten die PKV offen. Das sind 6.700 € mehr als 2026 (8,7 %).
76.000 €
GKV-BEITRAGSDECKEL 2027
Bis hierher wird das Einkommen verbeitragt — 6.333,33 € pro Monat. Plus 6.250 € gegenüber 2026 (9,0 %).
bis 1.540 €
HÖCHSTBEITRAG JE MONAT
Voraussichtlicher Spitzenwert für Kinderlose inklusive Pflege — abhängig vom Zusatzbeitrag der jeweiligen Kasse.
Angekündigte Werte für 2027 — die Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2027 wird erst im Herbst 2026 beschlossen und kann davon abweichen. Vergleichswerte 2026: 77.400 € und 69.750 € (SV-Rechengrößenverordnung 2026).
WAS SICH VON 2026 AUF 2027 ÄNDERT
2026
2027 (angekündigt)
Versicherungspflichtgrenze im Jahr
77.400 €
84.100 € (+8,7 %)
Beitragsbemessungsgrenze im Jahr
69.750 €
76.000 € (+9,0 %)
Beitragsbemessungsgrenze im Monat
5.812,50 €
6.333,33 €
Höchstbeitrag ohne Kinder je Monat
—
bis 1.540 €
Für wen sich daraus ein Wechsel rechnet, hängt nicht an der Grenze allein, sondern an Alter, Gesundheit und Familienplanung — und am Beitrag im Ruhestand. Genau das rechnen wir mit Ihnen durch, auch wenn das Ergebnis lautet: gesetzlich bleiben.
Wann die gesetzliche Versicherung die bessere Wahl bleibt
Verdient in einer Familie einer und sind mehrere Kinder da, ist die gesetzliche Versicherung wegen der beitragsfreien Familienversicherung oft die günstigere Lösung. Nüchtern nachrechnen sollte auch, wer in Teilzeit gehen will, eine Selbstständigkeit beenden möchte oder schwankende Einkünfte hat — im westfälischen Nebenerwerb neben dem Hof oder dem Familienbetrieb ist das keine Ausnahme.
Wer gesetzlich versichert bleibt, kann einzelne Lücken gezielt schließen: mit Zusatzversicherungen für Zähne, für die stationäre Behandlung oder für Sehhilfen. In vielen Fällen ist das die ehrlichere Lösung als ein Systemwechsel.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
BundesgesundheitsministeriumAmtliche Informationen zum Krankenversicherungssystem und zur Versicherungspflicht.
VerbraucherzentraleNeutrale Einordnung der Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Häufige Fragen zur Privaten Krankenversicherung.
Wer kann in die private Krankenversicherung wechseln?
Angestellte ab einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze (jährlich angepasst), Selbstständige und Beamte. Für Beamte ist die PKV über die Beihilfe meist besonders günstig.
Wird die PKV im Alter unbezahlbar?
Beiträge können steigen, aber gute Tarife bilden Rücklagen für das Alter. Wir achten bei der Auswahl auf Beitragsstabilität und den gesetzlichen Basistarif als Sicherheitsnetz.
Lohnt sich für mich eher ein Kranken-Zusatz?
Häufig ja – gerade für gesetzlich Versicherte, die nur einzelne Lücken (z. B. Zahn) schließen wollen. Wir vergleichen ehrlich beide Wege.
PKV in Ostwestfalen: Für wen rechnet sich der Wechsel?
Für Gutverdiener über der Wechselgrenze, viele Selbstständige und Beamte mit Beihilfe — aber nur nach ehrlicher Rechnung inklusive Beitrag im Ruhestand. Auch das Ergebnis 'gesetzlich bleiben' ist bei uns ein Ergebnis.
Was ist bei Hof und Nebenerwerb zu beachten?
Die Abgrenzung: Wo endet privat, wo beginnt betrieblich? Wohnhaus, Stall und Maschinen brauchen jeweils den richtigen Vertrag — sonst greift im Schadenfall genau an der Grenze keiner. Das ist im Münsterland und rund um Hamm einer der häufigsten Befunde.
