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Bedarfscheck Gewerbe · Westfalen
Was braucht Ihr Betrieb zuerst?
Sechs Angaben, eine Reihenfolge, eine Ampel. Wir sortieren die Sparten so, wie es unsere Gewerbeberatung tut: zuerst, was Pflicht ist oder den Betrieb beenden kann, dann dringend, dann empfohlen, zuletzt optional. Der Check nennt keine Beiträge und gibt keine Deckungszusage — er zeigt, wo eine Lücke wäre und woran wir sie bemessen.
7. Ihre Reihenfolge — und die Ampel.
Noch nichts ausgewählt — Sie sehen alle Sparten mit ihrer Regel. Wählen Sie oben Branche, die Branchenfragen, Rechtsform, Größe, Umsatz und Risiken, dann bleibt nur, was zu Ihrem Betrieb passt. Markieren Sie je Sparte, ob der Vertrag vorhanden ist: Pflicht oder dringend, nicht vorhanden · empfohlen oder optional offen, oder Deckung zu prüfen · vorhanden.
- Betriebshaftpflicht PflichtPersonen- und Sachschäden Dritter — der Vertrag, ohne den ein einziger Personenschaden den Betrieb beendet.Bemessung: Jahresumsatz ohne USt. und Lohnsumme; Tätigkeiten vollständig, Mietsach- und Tätigkeitsschäden ohne kleines Sublimit. Regel: für jeden Betrieb pflicht.
- Geschäftsinhalt PflichtEinrichtung, Maschinen, Werkzeug, Waren — zum Neuwert, gegen Feuer, Wasser, Einbruch, Sturm.Bemessung: Inhaltswert zum Neuwert (nicht Buchwert), sonst Unterversicherung. Regel: für jeden Betrieb pflicht.
- Berufshaftpflicht für Heilberufe PflichtBehandlungsschäden am Menschen — für Praxis, Pflege und Kosmetik der eigentliche Kernvertrag.Bemessung: Behandlungsarten einzeln in der Betriebsbeschreibung, Summe für lebenslange Personenschäden. Regel: Pflicht, wenn: Heilberufe & Praxis · Pflicht, wenn: Pflegedienst.
- Regress aus der Wirtschaftlichkeitsprüfung DringendArznei-, Heil- und Hilfsmittelregress der Kassen trifft nur Vertragsärzte — die Forderung kommt Jahre nach der Verordnung und richtet sich gegen die Praxis persönlich.Bemessung: Verordnungsvolumen und Fachgruppe; die Deckung gehört ausdrücklich in den Vertrag, sie ist in der Berufshaftpflicht nicht automatisch enthalten. Regel: Dringend, wenn: Heilberufe & Praxis: Überwiegend gesetzlich Versicherte · Dringend, wenn: Heilberufe & Praxis: Beides.
- Verkehrshaftung (Frachtführer & Spedition) PflichtWer fremdes Gut befördert oder Transporte organisiert, haftet nach HGB — und braucht dafür nach § 7a GüKG eine Güterschadenhaftpflicht. Die Kfz-Police deckt die Ladung nicht.Bemessung: Fahrzeuge, Gütergruppen, Verkehrsgebiet; Sublimits für Diebstahl und Kabotage prüfen. Regel: Pflicht, wenn: Logistik & Transport: Fremde Ware als Frachtführer oder Kurier · Pflicht, wenn: Logistik & Transport: Wir organisieren Transporte für andere.
- Kfz-Haftpflicht und Flotte PflichtKfz-Haftpflicht ist gesetzliche Pflicht; ab zwei Fahrzeugen lohnt der Flottenvertrag mit Kasko und Fahrerschutz.Bemessung: Zahl und Art der Fahrzeuge, Fahrerkreis, Schadenverlauf. Regel: Pflicht, wenn: Wir haben zwei oder mehr Firmenfahrzeuge · Pflicht, wenn: Logistik & Transport.
- Cyberversicherung DringendVerschlüsselte Systeme, Datenabfluss, Meldepflicht in 72 Stunden — mit Betriebsunterbrechung, wenn die IT den Betrieb trägt.Bemessung: Jahresumsatz, Zahl der Datensätze, Ausfallkosten je Tag. Regel: Dringend, wenn: IT & Digital: Ja, im Kundenauftrag · Dringend, wenn: Fällt die IT drei Tage aus, steht der Betrieb · Empfohlen, wenn: Wir verarbeiten Kundendaten oder handeln online · Empfohlen, wenn: IT & Digital · Empfohlen, wenn: Büro & Beratung · Empfohlen, wenn: Heilberufe & Praxis · Empfohlen, wenn: Handel.
- Absicherung des Inhabers EmpfohlenFällt der Inhaber aus, fällt der Betrieb — Krankentagegeld und Berufsunfähigkeitsschutz zuerst.Bemessung: Privatentnahme bzw. Geschäftsführergehalt, laufende Betriebskosten. Regel: Dringend, wenn: Nur ich · Dringend, wenn: 2 bis 9 Personen · für jeden Betrieb empfohlen.
- Betriebsunterbrechung OptionalDer Sachschaden ist versichert, die Wochen ohne Umsatz nicht — genau dafür da.Bemessung: Deckungsbeitrag (Umsatz minus variable Kosten) über die Haftzeit. Regel: Dringend, wenn: Wir haben Werkstatt, Lager, Waren oder Einrichtung von Wert · Dringend, wenn: Wir hängen an Maschinen oder elektronischen Anlagen · Empfohlen, wenn: 10 bis 49 Personen · Empfohlen, wenn: 50 und mehr · für jeden Betrieb optional.
- Vermögensschaden-/Berufshaftpflicht PflichtBeratungs-, Planungs- und Prüffehler kosten den Kunden Geld — die Betriebshaftpflicht deckt das nicht.Bemessung: Auftragsvolumen und Honorarumsatz; Mindestsummen bei öffentlichen Auftraggebern. Regel: Pflicht, wenn: Büro & Beratung: Ja, mein Beruf ist erlaubnispflichtig · Dringend, wenn: IT & Digital: Beratung, Projekte, Entwicklung im Kundenauftrag · Dringend, wenn: IT & Digital: Betrieb fremder Systeme (Managed Services, Housing) · Dringend, wenn: IT & Digital: Eigenes Softwareprodukt oder Plattform · Dringend, wenn: Wir beraten, planen, prüfen oder verwalten für Kunden · Dringend, wenn: Büro & Beratung · Empfohlen, wenn: IT & Digital.
- Bauleistung & Montage DringendDas Werk bis zur Abnahme: Sturm, Diebstahl, Beschädigung auf der Baustelle.Bemessung: Bausumme bzw. Auftragswert je Baustelle. Regel: Dringend, wenn: Wir planen Um- oder Neubau oder liefern Bauleistungen ab · Dringend, wenn: Bau · Empfohlen, wenn: Wir arbeiten an fremdem Eigentum oder beim Kunden und Handwerk.
- Produkthaftpflicht DringendWas Sie herstellen, liefern oder einbauen, muss halten — inklusive Aus- und Einbaukosten.Bemessung: Umsatz je Produktgruppe; bei US/Kanada-Umsatz gesonderte Prüfung. Regel: Dringend, wenn: Handel: Ja, Direktimport · Empfohlen, wenn: Gastronomie & Hotel: Auch Lieferung, Catering oder Foodtruck · Empfohlen, wenn: Handel · Empfohlen, wenn: Wir arbeiten an fremdem Eigentum oder beim Kunden und Handwerk · Empfohlen, wenn: Wir machen Umsatz in den USA oder Kanada.
- Firmenrechtsschutz EmpfohlenStreit mit Kunden, Lieferanten, Behörden oder ums Arbeitsrecht — Anwalt, Gutachter und Gericht bezahlt.Bemessung: Mitarbeiterzahl und Umsatz; Wartezeit drei Monate. Regel: für jeden Betrieb empfohlen.
- Unternehmens-D&O EmpfohlenDie Geschäftsführung haftet persönlich — gegenüber der eigenen Gesellschaft, Kassen und Finanzamt.Bemessung: Bilanzsumme, Umsatz, Zahl der Organe. Regel: Dringend, wenn: GmbH, UG oder AG · für jeden Betrieb empfohlen.
- Elektronik & Maschinen DringendBedienfehler, Kurzschluss, Überspannung — Technik, die stillsteht, kostet sofort Geld.Bemessung: Neuwert der Anlagen und Maschinen (Liste). Regel: Dringend, wenn: Heilberufe & Praxis: Ja, eigene Geräte im Haus · Empfohlen, wenn: Wir hängen an Maschinen oder elektronischen Anlagen.
- Gebäude Gewerbe DringendDas eigene Betriebsgebäude gegen Feuer, Wasser, Sturm und Elementar — plus Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.Bemessung: Gebäudeneuwert, Elementarzone. Regel: Dringend, wenn: Uns gehört das Betriebsgebäude oder Grundstück.
- Warentransport EmpfohlenEigene Waren unterwegs, beim Be- und Entladen und in Zwischenlagerung — die Kfz-Police deckt die Ladung nicht.Bemessung: Warenwert je Fahrt, Fahrzeuge, Reiseweite. Regel: Empfohlen, wenn: Wir transportieren eigene Waren.
- Betriebliche Altersvorsorge EmpfohlenPflicht ist nur der Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung — das Modell dahinter bindet Mitarbeitende.Bemessung: Lohnsumme, Zahl der Mitarbeitenden. Regel: Empfohlen, wenn: 2 bis 9 Personen · Empfohlen, wenn: 10 bis 49 Personen · Empfohlen, wenn: 50 und mehr.
- Betriebliche Krankenversicherung EmpfohlenFacharzttermin, Zahnersatz, Vorsorge — Mitarbeitende halten mit Leistungen statt Gehaltssprüngen.Bemessung: Zahl der Mitarbeitenden, Leistungspaket. Regel: Empfohlen, wenn: 10 bis 49 Personen · Empfohlen, wenn: 50 und mehr · Optional, wenn: 2 bis 9 Personen.
- Glasversicherung OptionalSchaufenster, Trennwände, Vitrinen — Bruch ist teurer, als er aussieht.Bemessung: Glasflächen des Ladenlokals. Regel: Optional, wenn: Handel · Optional, wenn: Gastronomie & Hotel.
- Betriebliche Unfallversicherung OptionalKapital statt nur Rente der Berufsgenossenschaft — auch privat, rund um die Uhr.Bemessung: Zahl der Mitarbeitenden, Invaliditätssumme. Regel: Optional, wenn: 2 bis 9 Personen · Optional, wenn: 10 bis 49 Personen · Optional, wenn: 50 und mehr.
Ergebnis steht — und jetzt?
Wir übernehmen Branche, Branchenfragen, Rechtsform, Größe, Umsatzklasse und die offenen Sparten als Text ins Gewerbe-Formular — ohne Namen, ohne Personenbezug in der Adresse. Danach lesen wir Ihre bestehenden Verträge dagegen. Kostenfrei und unverbindlich.
Und wenn alles grün ist? Dann ist das Ergebnis: nichts tun. Ein ehrlicher Check darf auch ergeben, dass Ihr Betrieb gut dasteht — oder dass ein Vertrag zu viel ist. Wir sagen Ihnen das genauso deutlich wie eine Lücke.
80 %
DER RANSOMWARE-ANGRIFFE TREFFEN KMU
Cyberkriminelle zielen überwiegend auf kleine und mittlere Betriebe — nicht auf Konzerne.Quellen: GDV; BSI-Lagebericht (Erfassungszeitraum 2024/2025).
PRIVAT ODER BETRIEBLICH — WO DIE PRIVATHAFTPFLICHT ENDET
- Deckt den MenschenSchäden, die Sie als Privatperson Dritten zufügen.
- Endet an der Bürotürberufliche und gewerbliche Tätigkeit ist ausgeschlossen.
- Auch nebenberuflich gilt: gewerblich ist gewerblichschon der erste Auftrag zählt.
- Deckt den BetriebPersonen-, Sach- und Vermögensfolgeschäden aus der Tätigkeit.
- Mitversicherte Mitarbeiterwer für Sie arbeitet, ist im Schutz eingeschlossen.
- Passiver Rechtsschutzunberechtigte Forderungen werden abgewehrt, nicht bezahlt.
Was Ihr Betrieb darüber hinaus braucht — Inhalt, Ertragsausfall, Cyber — hängt vom Geschäftsmodell ab. Genau dafür ist der Gewerbe-Check da.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Häufige Fragen zum Bedarfscheck Gewerbe.
Ist der Bedarfscheck Gewerbe verbindlich?
Nein. Er ordnet die Sparten nach Dringlichkeit für Branche, Branchendetails, Rechtsform, Größe und Risiken Ihres Betriebs und zeigt, wo eine Pflicht- oder Kernsparte offen wäre. Als Versicherungsmakler geben wir keine Deckungszusage und nennen keine Beiträge — ob ein Vertrag wirklich fehlt oder passt, sehen wir erst in Ihren bestehenden Policen.
Welche Versicherungen sind für Betriebe gesetzlich Pflicht?
Kfz-Haftpflicht für jedes zugelassene Fahrzeug, die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft für Mitarbeitende, der Arbeitgeberzuschuss zur betrieblichen Altersvorsorge bei Entgeltumwandlung und für einige Berufe eine Berufshaftpflicht (Heilberufe, Makler, Architekten). Die Betriebshaftpflicht ist nicht gesetzlich vorgeschrieben — aber der Vertrag, ohne den ein einziger Personenschaden den Betrieb beendet. Dazu kommen vertragliche Pflichten aus Miet-, Kredit- und Auftraggeberverträgen.
Warum fragen Sie nach Umsatz in den USA oder Kanada?
Weil viele deutsche Tarife Ansprüche aus den USA und Kanada ausschließen oder begrenzen. Wer dort liefert oder Kunden hat, braucht die ausdrückliche Deckung in Betriebs- und Produkthaftpflicht — deshalb setzt der Check beide auf „zu prüfen“, auch wenn Verträge vorhanden sind.
Warum kommen nach der Branche noch eigene Fragen?
Weil sonst Sparten auftauchen, die es in Ihrem Betrieb gar nicht gibt. Eine Praxis ohne Kassenzulassung hat kein Regressthema — die Wirtschaftlichkeitsprüfung nach § 106 SGB V trifft Vertragsärzte. Wer nur eigene Ware fährt, braucht keine Güterschadenhaftpflicht nach § 7a GüKG, wer fremde fährt, sehr wohl. Diese Fragen erscheinen erst, wenn die passende Branche gewählt ist, und schalten die betroffene Sparte ein oder aus.
Was passiert mit meinen Angaben?
Nichts. Die Auswahl bleibt in Ihrem Browser. Erst wenn Sie das Ergebnis ins Anfrageformular übernehmen, erhalten wir Branche, die Antworten der Branchenfragen, Rechtsform, Größe, Umsatzklasse und die offenen Sparten als Text — keine Namen, kein Personenbezug in der Adresse.
Was kostet die Beratung für meinen Betrieb?
Nichts extra. Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO werden wir über die Courtage vergütet, die im Beitrag ohnehin enthalten ist. Wir kommen auf Wunsch in Ihren Betrieb in Westfalen.
Dieser Check ersetzt keine Beratung, gibt keine Deckungszusage und nennt keine Beiträge; er ist keine Rechts- oder Steuerberatung. Er sortiert Sparten nach Branche, Rechtsform, Größe, Umsatz und Risiken. Was Ihr Betrieb wirklich braucht, entscheidet die Betriebsbeschreibung in den bestehenden Verträgen — genau die lesen wir mit Ihnen.