Schreinereien & Tischlereien

Schreinereien & Tischlereien im Detail.

Warum der Beitrag einer Schreinerei am Feuer hängt

Auf engem Raum treffen Holzstaub, Späne, Lacke und Lösemittel aufeinander. Wenige Handwerke haben ein so hohes Brandrisiko wie Schreinerei und Tischlerei. Versicherer kalkulieren Betriebs­inhalt, Gebäude und Betriebs­unter­brechung deshalb nach der Feuergefahr — und die entscheidet sich nicht am Umsatz, sondern an der Werkstatt: Absauganlage und Späneabscheidung, getrennter Lackierraum, Lagerung von Lösemitteln, Brand­schutzabschnitte, Rauchmelder und die Frage, ob der Betrieb im eigenen Gebäude oder im gemieteten Altbau arbeitet.

Deshalb ist Beratung in diesem Gewerk wertvoller als in fast jedem anderen. Selbst bei gleicher Betriebsgröße können die Beiträge weit auseinanderliegen, abhängig davon, wie die Werkstatt im Antrag geschildert ist und welche Auflagen erfüllt sind. Haben Sie eine Absaugung mit Funkenlösch­anlage oder einen abgetrennten Lackierbereich, brauchen Sie dafür Nachweise. Fehlen sie, zahlen Sie womöglich für ein Risiko, das Sie längst gesenkt haben.

Betriebs­haft­pflicht: der Schaden entsteht beim Kunden

Mit der Werkstatt ist nur die Hälfte erzählt. Die zweite Hälfte ist die Montage von Einbauküche, Treppe, Fenster und Innenausbau, und die findet im Haus des Kunden statt, an fremdem Eigentum. Hier entstehen die teuren Haftpflichtfälle: Eine Wasserleitung wird angebohrt, die Natursteinplatte zerkratzt, der Parkettboden gerät unter die Kreissäge, oder ein Fenster lässt nach dem Einbau Wasser durch.

In der Versicherungssprache heißen sie Bearbeitungs- oder Tätigkeits­schäden und betreffen fremde Sachen, an oder mit denen man gerade arbeitet. Viele Standardtarife schließen sie aus oder deckeln sie niedrig. Für Innenausbauer ist diese Klausel zentral: Sie sollte mit ausreichender Summe und ohne enge Sublimits im Vertrag stehen.

Auch das Werkstück selbst spielt eine Rolle. Ein Mangel am Möbel an sich fällt unter Gewährleistung und lässt sich nicht versichern; den Folgeschaden, den ein schlecht montiertes Regal beim Kunden oder in dessen Wohnung anrichtet, dagegen schon. Wo genau die Linie verläuft, ist im Schadenfall meist der Streitpunkt, und ein sauber formulierter Vertrag erspart ihn.

Maschinen, Werkzeug und der Transporter vor der Baustelle

CNC-Bearbeitungszentrum, Plattensäge, Kantenanleimmaschine, Breitbandschleifmaschine: Der Maschinenpark einer modernen Schreinerei ist ein sechsstelliger Wert, und er steht nicht still auf Vorrat. Fällt die CNC aus, steht die Produktion. Die Betriebs­inhalts­versicherung ersetzt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch — nicht aber den inneren Betriebsschaden, den Bedienfehler oder den Kurzschluss in der Steuerung. Dafür gibt es die Maschinen- und Elektronik­versicherung.

Und das Werkzeug reist mit: Akkugeräte, Handkreissägen, Oberfräsen und Messgeräte liegen tagsüber auf der Baustelle und nachts im Transporter. Ob sie dort versichert sind, entscheidet nicht die Kfz-Versicherung, sondern die Außen­versicherung des Betriebs­inhalts — meist mit einer Nachtzeit­klausel, die vorschreibt, wann der Wagen in einer verschlossenen Garage stehen muss.

Wenn nach dem Brand die Kunden gehen: Betriebs­unter­brechung

Ein Werkstattbrand ist selten in Wochen behoben. Bis Halle, Absaugung und Maschinen wieder stehen, vergehen oft Monate — und in dieser Zeit laufen Löhne, Miete, Leasingraten und Kredite weiter, während die Aufträge zum Wettbewerber wandern. Die Betriebs­unter­brechungs­versicherung ersetzt den entgangenen Ertrag und die fortlaufenden Kosten für eine vereinbarte Haftzeit.

Wie lang die Haftzeit sein muss, ist bei einer Schreinerei die Schlüsselfrage: Zwölf Monate genügen oft nicht, wenn die Halle neu zu bauen und die Absauganlage zu genehmigen ist. Wer die Dauer realistisch wählt, deckt den Fall ab, der den Betrieb tatsächlich beenden würde, und nicht den, den er ohnehin verkraften könnte.

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