Ziel des Gesprächs ist es, gegenseitiges Vertrauen aufzubauen, Sie mit dem notwendigen Hintergrundwissen zu versorgen und unter Berücksichtigung Ihrer Wünsche eine Aussage zur Machbarkeit zu treffen.
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Immobilie · WestfalenBaufinanzierung
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für die meisten die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Eine gute Baufinanzierung bedeutet nicht nur einen niedrigen Zins, sondern eine Struktur, die zu Ihrem Leben passt – mit der richtigen Tilgung, sinnvoller Zinsbindung und Förderungen wie KfW-Darlehen.
10 Jahre
nach vollständigem Empfang darf jedes Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz gekündigt werden — „in jedem Fall“, unabhängig davon, was im Vertrag steht
6 Monate
beträgt die Kündigungsfrist dafür — wer die Frist verpasst, bleibt bis zum nächsten möglichen Termin im alten Zinssatz
6,5 %
Grunderwerbsteuer in Nordrhein-Westfalen auf den Kaufpreis, seit dem 1. Januar 2015 — sie fällt zusätzlich zum Kaufpreis an und gehört in jede Kostenrechnung
Was die Baufinanzierung wirklich abdeckt.
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Vergleich der Konditionen vieler Banken und Vermittler
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Passende Tilgungs- und Zinsbindungsstruktur
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Prüfung von Fördermitteln (z. B. KfW)
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Absicherung der Finanzierung (z. B. Risikoleben, BU)
Sie wollen wissen, ob das auf Ihre Lage passt? Fragen Sie kurz — wir antworten auch auf die halbe Frage zwischendurch.
Zins und Tilgung
Annuitätendarlehen mit langer Zinsbindung und Sondertilgung: Die Rate muss auch dann tragen, wenn das Einkommen einmal schwankt.
RATE VOR WUNSCHOBJEKTFörderung nutzen
KfW-Programme, Wohn-Riester und regionale Zuschüsse — sie ändern die Rechnung, aber sie ersetzen kein Eigenkapital.
FÖRDERUNG PRÜFEN, NICHT VORAUSSETZENAbsichern, was am Kredit hängt
Risikoleben in Darlehenshöhe, Berufsunfähigkeit und Gebäudeschutz gehören zur Finanzierung — die Bank verlangt nur das Gebäude.
DIE FAMILIE ERBT DAS HAUS, NICHT DIE SCHULDENWorauf es bei der Baufinanzierung in Westfalen ankommt.
Kleine Zinsunterschiede bedeuten über die Laufzeit oft fünfstellige Beträge. Genauso wichtig ist die Struktur: Wie schnell tilgen? Wie lange Zinsen sichern? Wir vergleichen unabhängig und denken die Absicherung der Finanzierung gleich mit.
SO LÄUFT IHRE BAUFINANZIERUNG MIT UNS1Erstgespräch 2Finanzierungsvergleich 3Finanzierung 4Vertragsabschluss, Abwicklung und Baubegleitung Schritt 1 von 4
Ziel dieses Gesprächs ist es, das gewünschte Finanzierungsmodell auszuwählen — Zinsbindung, Tilgung, Fördermittel und die passende Absicherung.
Ziel dieses Gespräches ist es, ein letztes Mal den Markt zu prüfen, den Finanzierungspartner final auszuwählen und den Antrag zu stellen.
Ziel dieses Gesprächs ist es, die Darlehensvertragsunterlagen zu unterzeichnen und die Finanzierung abzuschließen bzw. abzuwickeln. Anschließend begleiten wir Sie gerne beim Bau oder bei den Renovierungsarbeiten.
Wischen Sie durch die Schritte.
Über 400 Vergleichsmöglichkeiten, unabhängig, deutschlandweit — vergütet über die Courtage.
— Was das in Westfalen bedeutet
Bodenständig heißt hier meistens: früh angefangen, lange durchgehalten, selten überprüft. Genau deshalb lohnt der nüchterne Blick, ob die alten Verträge noch das leisten, wofür sie einmal abgeschlossen wurden.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
— Aus der Beratungspraxis in Westfalen
Direkt beim Experten in Westfalen
Für alle die nicht nur einer Bank Ihr Vertrauen schenken wollen, sondern lieber die Vorteile eines unabhängigen Vergleichs und die individuellen Konzepte eines Baufinanzierungsexperten nutzen möchten
Wir bringen Ihnen Expertise, wenn Sie
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Kaufen, bauen oder sanieren wollen
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eine Anschlussfinanzierung benötigen
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eine gewerbliche Finanzierung benötigen
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sich für KfW-Förderung und Bausparen interessieren
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Kapital beschaffen wollen
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eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben möchten
Keine zusätzlichen Kosten
Unsere Arbeit wird von den Banken und Finanzierungsunternehmen bezahlt. Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten.
Über 400 Vergleichsmöglichkeiten
Wir vergleichen über 400 Banken & Finanzierungsunternehmen und kann das Beste für Ihr Bauvorhaben rausholen.
100% unabhängig
Als objektiver Berater vergleiche ich nicht nur die Konditionen für Ihre Finanzierung, sondern berate Sie auch detailliert zum Gesamtvorhaben.
Deutschlandweit
Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vorhaben im gesamten Gebiet der Bundesrepublik Deutschland (Online-Beratung).
Baufinanzierung in Westfalen – unabhängig geprüft.
Wir vergleichen für Sie den Markt und beraten im Auftrag des Kunden.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
— IM DETAIL
Baufinanzierung. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Vier Größen tragen die Finanzierung
Tragfähig wird eine Finanzierung über vier Größen: Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und das Verhältnis der Rate zum Einkommen. Je mehr Eigenkapital einfließt, desto günstiger fallen die Konditionen aus — die Nebenkosten für Grunderwerbsteuer, Notar und Makler sollten ohnehin aus eigenen Mitteln stammen.
Wie lange die Finanzierung läuft, hängt an der anfänglichen Tilgung. Wird sie niedrig angesetzt, sinkt zwar die Rate, die Laufzeit verlängert sich aber erheblich und die Gesamtkosten steigen deutlich.
Was nach der Zinsbindung kommt
Am Ende der Zinsbindung steht eine Restschuld, die zu den dann geltenden Zinsen neu finanziert werden muss. Eine lange Zinsbindung kostet etwas mehr, bringt aber Planungssicherheit; wer kurz bindet, setzt darauf, dass die Zinsen sinken.
Für die Anschlussfinanzierung gibt es Forward-Darlehen, mit denen sich Zinsen schon Jahre im Voraus sichern lassen. Ob der Aufschlag dafür lohnt, hängt am Zinsniveau und an der eigenen Risikobereitschaft.
Wer trägt die Rate, wenn ein Einkommen wegfällt
Eine Immobilienfinanzierung begleitet Sie zwei bis drei Jahrzehnte. In dieser Zeit können Krankheit, Berufsunfähigkeit oder ein Todesfall die Rate gefährden. Zur Finanzierung gehören deshalb zwei Fragen: Wer zahlt weiter, wenn ein Einkommen ausfällt, und was geschieht im Todesfall.
Häufig verlangt die Bank eine Restschuldversicherung. Die beste Lösung ist sie selten — eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe leistet in der Regel dasselbe, kostet weniger und bleibt vom Kreditgeber unabhängig.
Die Kosten neben dem Kaufpreis
Zum Kaufpreis treten die Erwerbsnebenkosten: die Grunderwerbsteuer je nach Bundesland, Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls die Maklerprovision. In der Regel finanziert die Bank diese Posten nicht mit; sie müssen aus Eigenkapital kommen.
Dazu kommen laufende Posten, die in der Haushaltsrechnung gern fehlen: Instandhaltungsrücklage, Grundsteuer, Versicherungen und höhere Energiekosten bei älteren Gebäuden — bei den vielen älteren Ein- und Zweifamilienhäusern in Westfalen ein realer Faktor. Eine Finanzierung, die nur auf die Rate schaut, rechnet zu knapp.
Die folgenden Abschnitte gehen ins Detail — zum Aufklappen antippen.
Sondertilgung und das Kündigungsrecht nach zehn Jahren
Ein gutes Darlehen lässt jährliche Sondertilgungen zu und erlaubt, die Tilgungsrate anzupassen, meist mehrfach während der Laufzeit. Beides ist in der Regel kostenlos und verkürzt die Gesamtlaufzeit erheblich.
Nach zehn Jahren besteht unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechsmonatiger Frist. Dieser Sicherheitsanker ist wichtig: Wer lange bindet, bleibt trotzdem nicht dauerhaft an ungünstige Zinsen gefesselt.
Förderung: der Antrag kommt vor der Maßnahme
Für Neubau und Sanierung stehen öffentliche Förderprogramme bereit, teils als zinsgünstiges Darlehen, teils als Zuschuss. Über den Erfolg entscheidet der Zeitpunkt: In vielen Programmen muss der Antrag vorliegen, bevor die Maßnahme beginnt — wer zuerst beauftragt, verliert den Anspruch.
Welche Programme überhaupt in Frage kommen, richtet sich nach dem energetischen Standard, dem Vorhaben und der Haushaltssituation. Gerade bei der Sanierung eines Bestandshauses gehört das in die Planung und nicht in die Zeit nach dem Notartermin.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- KfWStaatliche Förderprogramme für Kauf, Bau und energetische Sanierung — Anträge müssen vor Beginn der Maßnahme gestellt werden.
- VerbraucherzentraleUnabhängige Hinweise zu Zinsbindung, Tilgung und Widerrufsrechten.
Anschlussfinanzierung & Umschuldung
Die zweite Finanzierung ist oft die wichtigere.
Die erste Zinsbindung endet — und die Restschuld ist meist noch hoch. Wer hier nur verlängert, zahlt über die Restlaufzeit häufig fünfstellig zu viel. Wir prüfen Angebot der Hausbank, Forward-Darlehen und Umschuldung in Westfalen — rechtzeitig, nicht erst im letzten Monat.
Wann kümmern?
12–36 Monate vor Ende der Zinsbindung. Forward-Darlehen sichern den heutigen Zins für die Zukunft — je nach Bank bis zu mehrere Jahre im Voraus, gegen einen Aufschlag.
12–36 Monate vor Ende der Zinsbindung. Forward-Darlehen sichern den heutigen Zins für die Zukunft — je nach Bank bis zu mehrere Jahre im Voraus, gegen einen Aufschlag.
Prolongation prüfen
Das Verlängerungsangebot der Hausbank kommt oft spät und ohne Vergleich. Wir stellen es 400 Möglichkeiten gegenüber — ein Wechsel kostet meist nur Grundschuld-Abtretung und Notar.
Das Verlängerungsangebot der Hausbank kommt oft spät und ohne Vergleich. Wir stellen es 400 Möglichkeiten gegenüber — ein Wechsel kostet meist nur Grundschuld-Abtretung und Notar.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB: zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündbar — auch bei 15 oder 20 Jahren Bindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB: zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündbar — auch bei 15 oder 20 Jahren Bindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Privatkredit
Auch ohne Immobilie: Privatkredit bis 100.000 Euro.
Nicht jede Finanzierung braucht eine Grundschuld. Für Modernisierung, Auto, Ausbildung oder das Zusammenfassen laufender Kredite vermitteln wir Privatkredite bis 100.000 Euro. Ohne Zinsversprechen auf der Website: die Konditionen hängen von Laufzeit, Bonität und Verwendungszweck ab — deshalb rechnen wir Ihren Fall konkret und sagen auch, wenn ein Kredit nicht die beste Lösung ist.
Bis 100.000 Euro
Fuer Modernisierung, Auto, Ausbildung oder groessere Anschaffungen — ohne Grundschuld, mit fester Laufzeit.
Fuer Modernisierung, Auto, Ausbildung oder groessere Anschaffungen — ohne Grundschuld, mit fester Laufzeit.
Bestehende Kredite zusammenfassen
Mehrere laufende Raten in einen Kredit umschulden — oft mit niedrigerer Gesamtbelastung; wir rechnen es vorher durch.
Mehrere laufende Raten in einen Kredit umschulden — oft mit niedrigerer Gesamtbelastung; wir rechnen es vorher durch.
Vergleich statt Hausbank
Wir fragen mehrere Banken an und zeigen Ihnen die Konditionen nebeneinander — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Wir fragen mehrere Banken an und zeigen Ihnen die Konditionen nebeneinander — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Die Vermittlung von Privatkrediten erfolgt als Finanzmakler mit Erlaubnis nach § 34c GewO (siehe Erstinformation). Unverbindliche Anfrage, keine Vorkosten.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus Eigenkapital gedeckt sein. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen – Finanzierungen mit wenig Eigenkapital sind aber möglich.
Sollte ich eine lange Zinsbindung wählen?
Eine längere Zinsbindung gibt Planungssicherheit, kostet aber meist etwas mehr Zins. Wir wägen mit Ihnen ab, was zu Ihrer Situation und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passt.
Gehört zur Finanzierung auch eine Absicherung?
Ja – fällt Ihr Einkommen weg (Tod, Berufsunfähigkeit), soll die Familie das Haus behalten können. Wir denken Risikoleben und BU gleich mit, ohne Ihnen etwas aufzudrängen.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Kundentermine in unserem Büro in der Ludwigstraße bieten wir nicht an; für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
Das gehört dazu.
Ratgeber aus der Praxis.
7. Juni 2026
Baufinanzierung ohne feste Bankbindung
30. Mai 2026Baufinanzierung: Zinsbindung oder Tilgung?
29. Mai 2026Baufinanzierung Bielefeld für Familien richtig planen
— UND JETZT?
Baufinanzierung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis
Selbstständig oder eigener Betrieb? Auf unserer Gewerbe-Seite geht es um Betrieb, Mitarbeiter und Inhaber.