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Vorsorge & Finanzen · WestfalenRiester- & Rürup-Rente
Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind. Auch Mütter oder Väter in Elternzeit sind förderberechtigt sowie alle, die Arbeitslosengeld erhalten oder es bekämen, wenn ihr Partner weniger Geld hätte. Alle anderen, zum Beispiel viele Selbstständige, können riestern, wenn ihr förderberechtigter Ehepartner dies auch tut.
175 €
Grundzulage im Jahr — sie kommt nur, wenn der Mindesteigenbeitrag geleistet und der Zulagenantrag gestellt ist
300 €
Kinderzulage je ab 2008 geborenem Kind; für früher geborene 185 Euro — bei zwei Kindern ist das der größte Teil der Förderung
2.100 €
höchstens im Jahr als Sonderausgaben abziehbar — mehr einzuzahlen bringt steuerlich nichts
— Was das in Westfalen bedeutet
Bodenständig heißt hier meistens: früh angefangen, lange durchgehalten, selten überprüft. Genau deshalb lohnt der nüchterne Blick, ob die alten Verträge noch das leisten, wofür sie einmal abgeschlossen wurden.
Das Wichtigste in Kürze
- Wer beweglich bleiben will, ist mit einer privaten Rentenversicherung besser aufgehoben.
- Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind.
- Die Basisrente, auch Rürup genannt, richtet sich an Selbstständige und an Gutverdiener, die keine Riester-Förderung erhalten.
Riester Rente - Der Staat hilft bei der Altersvorsorge
Riester Rente & Rürup Rente
Sinnvoll mit staatl. Förderung privat für ihr Alter vorsorgen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, von der Riester-Förderung zu profitieren.
Seit 2002 besteht die Möglichkeit, mit Hilfe eines Riester-Vertrags für das Alter vorzusorgen.
Der Staat zahlt einem Riester-Sparer im Jahr 154 Euro als Grundzulage, wenn er mindestens 4 Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in einen Riester-Vertrag einzahlt. Zusätzlich erhalten die Sparer Kinderzulagen: 300 Euro im Jahr für jedes ab 2008 geborene Kind, 185 Euro im Jahr für ältere Kinder. Die Zulage fließt, solange die Eltern Anspruch auf Kindergeld haben.
Neben diesen staatlichen Zulagen können diejenigen, die über eine Riester-Rente für ihr Alter vorsorgen von Steuervorteilen profitieren. Denn wer in einen Vertrag einzahlt, kann die Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend machen. Besonders für Menschen mit hohem Einkommen kann sich das zusätzlich auszahlen.
Neben den klassischen Riester-Rentenversicherungen gibt es auch fondsgebundene Riester-Renten. Dann fließt ein Teil der Beiträge für die Versicherung in Investmentfonds.
Was tun mit schlechtem Vertrag?
Falls Sie mit der Rendite Ihres Riester-Vertrags nicht zufrieden sind, können Sie den Vertrag wechseln. Doch das kann Kosten verursachen. Kündigen Sie schon nach wenigen Jahren Ihre Rentenversicherung, haben Sie einen Großteil der für den Abschluss angefallenen Kosten bereits bezahlt. Das Geld bekommen Sie nicht zurück, wenn Sie den Anbieter wechseln. Eine Beratung durch Experten ist hierbei sehr empfehlenswert.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- RiesterZulagen und Steuervorteil, Beitragsgarantie, für Angestellte mit Kindern oft lohnend.
- Rürup (Basisrente)hoher Sonderausgabenabzug, für Selbstständige und Gutverdiener.
- Lebenslange Rentebeide Wege zahlen bis zum Lebensende.
- Pfändungsschutz in der Ansparphasegeschütztes Vermögen im Ernstfall.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Kapitalauszahlungbei Rürup ausgeschlossen, bei Riester nur zu 30 Prozent.
- Vererbbarkeitnur eingeschränkt, Hinterbliebenenschutz kostet extra.
- KostenAbschluss- und Verwaltungskosten fressen bei schlechten Verträgen die Förderung auf.
- FlexibilitätKündigung ist teuer, Beitragspausen sind die bessere Option.
Förderung ist ein Rechenwerk, kein Argument: Wir rechnen Riester, Rürup und ungeförderte Anlage mit Ihren Zahlen gegeneinander.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Riester- & Rürup-Rente — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Riester- & Rürup-Rente im Detail.
Riester lebt von Zulagen
Der Ertrag der Riester-Rente entsteht aus Zulagen und Steuervorteil. Für jedes Kind wird eine eigene Zulage gewährt, weshalb Familien am meisten davon haben; bei niedrigen Einkommen fällt die Zulage im Verhältnis zum eigenen Beitrag stark ins Gewicht.
Dem steht gegenüber: In der Rentenphase ist die Auszahlung voll zu versteuern, das Kapital ist gebunden, und zu Rentenbeginn lässt sich nur ein begrenzter Teil auf einmal entnehmen. Ob die Rechnung aufgeht, entscheiden Kinderzahl, Einkommen und der Steuersatz, der im Alter zu erwarten ist.
Rürup: Steuerabzug gegen Bindung
Die Basisrente, auch Rürup genannt, richtet sich an Selbstständige und an Gutverdiener, die keine Riester-Förderung erhalten. Ihr Hebel ist der Steuerabzug: Die Beiträge lassen sich in großem Umfang als Sonderausgaben geltend machen.
Die Bindung ist dafür streng. Eine Kapitalauszahlung gibt es nicht, kündigen lässt sich der Vertrag nicht, und vererbt wird nur an Ehepartner und Kinder, und auch das nur über Zusatzbausteine. Wer beweglich bleiben will, ist mit einer privaten Rentenversicherung besser aufgehoben.
Alte Verträge zuerst durchsehen
In älteren Riester-Verträgen stecken zum Teil Garantien, die es heute nicht mehr gibt. Wer kündigt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen — deshalb ist die Kündigung fast nie die richtige Antwort.
Der ruhigere Weg führt über eine Beitragsfreistellung oder über eine andere Anlagestrategie innerhalb des bestehenden Vertrags. Welcher Weg offensteht, regeln die Bedingungen, und das fällt von Anbieter zu Anbieter erheblich unterschiedlich aus.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche RentenversicherungAmtliche Informationen zu Riester-Zulagen und geförderter Altersvorsorge.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet mich die Beratung?
Nichts. Wir sind Versicherungsmakler und werden über die Courtage vergütet, die ohnehin im Beitrag des Versicherers steckt — auf Ihre Rechnung kommt dadurch kein Cent obendrauf. Wichtig zu wissen: Diese Vergütung ist in praktisch jedem Tarif einkalkuliert — auch wenn Sie über ein Vergleichsportal selbst abschließen. Ohne Berater sparen Sie also kein Geld, sondern verzichten nur auf Service, Know-how und einen Ansprechpartner, der für die Richtigkeit seiner Beratung haftet. Sollten wir ausnahmsweise eine gesonderte Vergütung vereinbaren, steht das vorher schriftlich fest.
Für wen lohnt sich Riester?
Vor allem für Familien mit Kindern und für Geringverdiener, weil dort die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfallen. Bei hohem Einkommen ohne Kinder wirkt eher der Steuervorteil.
Soll ich einen alten Riester-Vertrag kündigen?
Fast nie. Eine Kündigung führt zur Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen. Sinnvoller ist es, ihn beitragsfrei zu stellen oder die Anlagestrategie innerhalb des Vertrags anzupassen.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Kundentermine in unserem Büro in der Ludwigstraße bieten wir nicht an; für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
— UND JETZT?
Riester- & Rürup-Rente: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis