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Vorsorge & Finanzen · WestfalenRiester-Rente & Rürup-Rente (Basisrente)
Wer ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen hat oder Beamter ist, darf Riester nutzen. Auch Mütter oder Väter in Elternzeit sind förderberechtigt sowie alle, die Arbeitslosengeld erhalten oder es bekämen, wenn ihr Partner weniger Geld hätte. Alle anderen, zum Beispiel viele Selbstständige, können riestern, wenn ihr förderberechtigter Ehepartner dies auch tut.
175 €
Grundzulage im Jahr — sie kommt nur, wenn der Mindesteigenbeitrag geleistet und der Zulagenantrag gestellt ist
300 €
Kinderzulage je ab 2008 geborenem Kind; für früher geborene 185 Euro — bei zwei Kindern ist das der größte Teil der Förderung
2.100 €
höchstens im Jahr als Sonderausgaben abziehbar — mehr einzuzahlen bringt steuerlich nichts
— Was das in Westfalen bedeutet
Bodenständig heißt hier meistens: früh angefangen, lange durchgehalten, selten überprüft. Genau deshalb lohnt der nüchterne Blick, ob die alten Verträge noch das leisten, wofür sie einmal abgeschlossen wurden.
Das Wichtigste in Kürze
- Wem Beweglichkeit wichtig ist, der ist bei einer privaten Rentenversicherung besser dran.
- Zu den staatlichen Zulagen kommt ein Steuervorteil für alle, die mit Riester fürs Alter sparen.
- Für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Riester Rente - Der Staat hilft bei der Altersvorsorge
Riester Rente & Rürup Rente
Sinnvoll mit staatl. Förderung privat für ihr Alter vorsorgen
Die Riester-Förderung lässt sich auf mehreren Wegen nutzen.
Mit einem Riester-Vertrag kann man für das Alter vorsorgen, und zwar schon seit 2002.
Eine Grundzulage von 175 Euro im Jahr legt der Staat obendrauf. Voraussetzung: Der Sparer zahlt mindestens 4 Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in den Vertrag ein. Kinder bringen weitere Zulagen. Wer Kinder hat, die ab 2008 zur Welt kamen, bekommt 300 Euro jährlich je Kind, für ältere Kinder sind es 185 Euro jährlich. Gezahlt wird das, solange für die Kinder Kindergeld bezogen wird.
Zu den staatlichen Zulagen kommt ein Steuervorteil für alle, die mit Riester fürs Alter sparen. Wer in den Vertrag einzahlt, setzt die Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben an. Das fällt vor allem bei höherem Einkommen spürbar ins Gewicht.
Riester gibt es nicht nur als klassische Rentenversicherung, sondern auch fondsgebunden. Bei dieser Variante wandert ein Teil der Beiträge in Investmentfonds.
Was tun mit schlechtem Vertrag?
Stimmt die Rendite Ihres Vertrags nicht, können Sie wechseln – das ist aber nicht umsonst. Wer seine Rentenversicherung schon nach wenigen Jahren kündigt, hat den Großteil der Abschlusskosten bereits gezahlt, und die gibt ein Anbieterwechsel nicht zurück. Lassen Sie sich dabei besser von Fachleuten beraten.
Fragen Sie ruhig gleich nach, statt erst alles zu lesen. Auch eine kurze Zwischenfrage beantworten wir gern.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- RiesterZulagen und Steuervorteil, Beitragsgarantie, für Angestellte mit Kindern oft lohnend.
- Rürup (Basisrente)hoher Sonderausgabenabzug, für Selbstständige und Gutverdiener.
- Lebenslange Rentebeide Wege zahlen bis zum Lebensende.
- Pfändungsschutz in der Ansparphasegeschütztes Vermögen im Ernstfall.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Kapitalauszahlungbei Rürup ausgeschlossen, bei Riester nur zu 30 Prozent.
- Vererbbarkeitnur eingeschränkt, Hinterbliebenenschutz kostet extra.
- KostenAbschluss- und Verwaltungskosten fressen bei schlechten Verträgen die Förderung auf.
- FlexibilitätKündigung ist teuer, Beitragspausen sind die bessere Option.
Förderung heißt zunächst: rechnen. Wir stellen Riester, Rürup und eine ungeförderte Anlage mit Ihren eigenen Zahlen nebeneinander.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
Riester- & Rürup-Rente — neutral eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Kein Verkaufsdruck
Riester-Rente und Rürup-Rente im Detail.
Riester lebt von Zulagen
Der Ertrag der Riester-Rente entsteht aus Zulagen und Steuervorteil. Für jedes Kind wird eine eigene Zulage gewährt, weshalb Familien am meisten davon haben; bei niedrigen Einkommen fällt die Zulage im Verhältnis zum eigenen Beitrag stark ins Gewicht.
Dem steht gegenüber: In der Rentenphase ist die Auszahlung voll zu versteuern, das Kapital ist gebunden, und zu Rentenbeginn lässt sich nur ein begrenzter Teil auf einmal entnehmen. Ob die Rechnung aufgeht, entscheiden Kinderzahl, Einkommen und der Steuersatz, der im Alter zu erwarten ist.
Rürup: Steuerabzug gegen Bindung
Die Basisrente, auch Rürup genannt, richtet sich an Selbstständige und an Gutverdiener, die keine Riester-Förderung erhalten. Ihr Hebel ist der Steuerabzug: Die Beiträge lassen sich in großem Umfang als Sonderausgaben geltend machen.
Dafür ist die Bindung eng. Das Kapital kommt nicht als Einmalzahlung, der Vertrag ist nicht kündbar, und vererben lässt er sich nur an Ehepartner und Kinder, selbst das nur mit Zusatzbausteinen. Wem Beweglichkeit wichtig ist, der ist bei einer privaten Rentenversicherung besser dran.
Alte Verträge zuerst durchsehen
In älteren Riester-Verträgen stecken zum Teil Garantien, die es heute nicht mehr gibt. Wer kündigt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen — deshalb ist die Kündigung fast nie die richtige Antwort.
Der ruhigere Weg führt über eine Beitragsfreistellung oder über eine andere Anlagestrategie innerhalb des bestehenden Vertrags. Welcher Weg offensteht, regeln die Bedingungen, und das fällt von Anbieter zu Anbieter erheblich unterschiedlich aus.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche RentenversicherungAmtliche Informationen zu Riester-Zulagen und geförderter Altersvorsorge.
Damit kennen Sie die wichtigsten Punkte. Wie es bei Ihnen aussieht, klärt der Bedarfscheck in wenigen Minuten.
Passende Ratgeber.
Häufige Fragen.
Was kostet mich die Beratung?
Nichts. Wir sind Versicherungsmakler und werden über die Courtage vergütet, die ohnehin im Beitrag des Versicherers steckt — auf Ihre Rechnung kommt dadurch kein Cent obendrauf. Wichtig zu wissen: Diese Vergütung ist in praktisch jedem Tarif einkalkuliert — auch wenn Sie über ein Vergleichsportal selbst abschließen. Ohne Berater sparen Sie also kein Geld, sondern verzichten nur auf Service, Know-how und einen Ansprechpartner, der für die Richtigkeit seiner Beratung haftet. Sollten wir ausnahmsweise eine gesonderte Vergütung vereinbaren, steht das vorher schriftlich fest.
Für wen lohnt sich Riester?
Vor allem für Familien mit Kindern und für Geringverdiener, weil dort die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfallen. Bei hohem Einkommen ohne Kinder wirkt eher der Steuervorteil.
Soll ich einen alten Riester-Vertrag kündigen?
Fast nie. Eine Kündigung führt zur Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen. Sinnvoller ist es, ihn beitragsfrei zu stellen oder die Anlagestrategie innerhalb des Vertrags anzupassen.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
— UND JETZT?
Riester- & Rürup-Rente: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis