Kfz-Versicherung

Die Preisfrage: Was kostet Schutz fürs Auto?

Beim Abschluss einer Kfz-Versicherung wollen die Anbieter einiges wissen: Wo Sie wohnen, wie viele Kilometer Sie im Jahr fahren, ob das Auto in einer Garage steht und manches mehr.

Aus diesen Angaben errechnet der Versicherer den Preis für Haftpflicht und, falls gewünscht, auch für Kaskoschutz. Grundlage sind statistische Werte zur Schadenshäufigkeit. Zu den wichtigen Größen der Preisberechnung zählen:

Die Typklasse: Jedes Fahrzeug hat eine Typklasse. Bei Modellen, mit denen statistisch öfter ein Schaden passiert, liegt sie höher, und der Schutz kostet entsprechend mehr. Bevor Sie ein Auto kaufen, sehen Sie unter www.typklasse.de nach, wie es eingestuft ist. So erkennen Sie, ob das vermeintliche Schnäppchen auch bei der Versicherung eines bleibt.

Die Regionalklasse: Auch der Zulassungsort eines Fahrzeugs spielt mit hinein.

Wo das Unfall- oder Diebstahlrisiko besonders hoch ist, zahlen Halter wegen ihres Wohnorts mehr. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft teilt die Regionen nach statistischen Daten ein: zwölf Regionalklassen in der Haft­pflicht­versicherung, 16 in der Teilkasko und neun in der Vollkasko. Die einzelnen Versicherer können sich daran orientieren, müssen es aber nicht. Wie Ihre Region eingestuft ist, erfahren Sie selbst im Internet unter www.gdv.de/regional klassenabfrage.

Informationen zur KFZ-Versicherung

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Anfrage ohne bestehendem Vorvertrag

Noch keine Kfz-Versicherung, und unklar, welcher Schutz nötig und passend ist? Anhand Ihrer Angaben vergleichen wir mit unserem Know-how und nennen Ihnen den passenden Schutz samt unserer Empfehlung. Füllen Sie unseren Anfragebogen direkt aus und mailen Sie ihn mit den übrigen aufgeführten Unterlagen an kfz@revier-versicherungs­makler.de.

Anfrage Flotten­versicherung

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Welcher Versicherungs­schutz für welches Auto?

Ist das Auto schon sehr alt, genügt oft die reine Kfz-Haft­pflicht­versicherung. Gerade bei einem neuen oder noch relativ jungen Auto sollten die Fahrzeughalter aber für eine zusätzliche Absicherung sorgen.

Bei einem Neuwagen empfiehlt sich die Vollkasko. Der Haftpflichtversicherer zahlt nämlich nur für fremde Schäden, nicht für selbstverursachte am eigenen Auto.

Neben den Folgen eines selbstverschuldeten Unfalls deckt die Vollkasko auch Vandalismus­schäden.

Diese beiden Leistungen trennen die Vollkasko von der Teilkasko. Alles, was die Teilkasko bietet, ist in der Vollkasko ebenfalls enthalten.

Gleich welchen Kaskoschutz Sie haben: Bei Diebstahl, bei Unfällen mit Haarwild (je nach Tarif auch mit anderen Tieren), bei Brand- und Glasschäden sowie bei wetterbedingten Schäden zahlt der Versicherer.

Hagel im Lack oder ein Ast, der bei Sturm aufs Auto fällt: Das zahlt die Teilkasko. Wie bei anderen Sach­versicherungen gilt bei Sturm allerdings eine Bedingung: Gezahlt wird nur ab Windstärke 8, das sind mindestens 62 Kilometer pro Stunde. Bei weniger Wind springt nur die Vollkasko ein.

Für welches Auto reicht die Haftpflicht? Wie lange lohnt Vollkasko, genügt Teilkasko? Feste Richtwerte dafür gibt es nicht, es hängt auch vom eigenen Sicherheitsbedürfnis ab. Als grobe Orientierung gilt: In den ersten drei Jahren nach der Erstzulassung sollte ein Fahrzeug voll­kaskoversichert sein, nach etwa zehn Jahren ist selbst die Teilkasko nicht mehr zwingend.

Zusätzliche Verträge für das Auto: Was ist sinnvoll?

Haftpflicht und Kasko sind die Grundlage der Auto­versicherung. Empfehlenswert für Halter und alle, die das Fahrzeug nutzen, ist zusätzlich die Verkehrs­rechts­schutz­versicherung. Schnell ist ein Unfall passiert, der Streit nach sich zieht: um die Schuldfrage, um Abrechnungen und Leistungskürzungen des Versicherers oder um Schaden­ersatz­forderungen eines verletzten Unfallopfers.

In solchen Situationen ist es hilfreich, wenn Sie sich einen Rechtsanwalt nehmen können, der Sie im Umgang mit Polizei, Unfallgegner und Versicherung unterstützt. Hier kommt die Rechts­schutz­versicherung ins Spiel, denn der Versicherer trägt die Kosten für den Anwalt und eventuell eine Gerichtsverhandlung.

Die Verkehrs­rechts­schutz­versicherung zahlt im Übrigen in vielen Fällen auch, wenn Sie nicht in Deutschland, sondern im Ausland in einen Unfall verwickelt werden und dafür Rechtsbeistand benötigen. Wer beruflich oft im Ausland fährt, schaut besser nach, ob der Versicherer auch bei Unfällen auf Geschäftsreisen zahlt. Hier sind Einschränkungen der Versicherer möglich.

Viele Versicherer bieten zusätzlich zur Kfz-Versicherung einen Autoschutzbrief an. Mit diesem Extraschutz erhalten Kunden bei Panne oder Unfall finanzielle und organisatorische Hilfe: Der Versicherer organisiert zum Beispiel den Abschleppdienst und ein Hotel am Ort oder die Weiterreise, wenn die Fahrt weit von zuhause unterbrochen wurde.

Der Schutz ist sinnvoll, aber vor dem Abschluss lohnt der Blick, ob gleichwertige Leistungen schon anderweitig abgedeckt sind, etwa durch die Mitgliedschaft in einem Auto- oder Verkehrsclub. Meist ist der Zusatzschutz beim eigenen Autoversicherer allerdings deutlich billiger als im Automobilclub.

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Leistungsunterschiede beim Kaskoschutz Ihres Autos

Aus all diesen Faktoren ergeben sich Beiträge, die für die einzelnen Fahrzeuge zum Teil noch weit auseinanderliegen. Unterschiede von einigen Hundert Euro im Jahr sind keine Seltenheit.

Wenn Sie nur Haftpflicht­schutz wollen, können Sie sich vor allem am errechneten Beitrag orientieren und dann den Tarif wählen. Achten Sie aber darauf, eine möglichst hohe Deckungssumme zu vereinbaren, 100 Millionen oder zumindest 50 Millionen Euro.

Wer Kasko wählt, sieht sich die Leistungen besser genauer an. Je nach Wunsch und Lebens- und Fahrsituation kann es sich auszahlen, bestimmte Extraleistungen mitzunehmen und dafür einen etwas höheren Jahresbeitrag zu zahlen. Fragen Sie sich zum Beispiel:

Bis wann ersetzt der Kaskoversicherer nach einem Schaden etwa den Neuwert und nicht bloß den Wiederbeschaffungswert?

Was kostet zusätzlicher Rabattschutz, damit nach einem Unfall nicht gleich der Schaden­freiheitsrabatt verloren geht?

Kommt der Versicherer unbegrenzt für Schäden durch Tierbisse auf?

Leistet der Versicherer auch voll, wenn ich einen Schaden grob fahrlässig verursache, oder kürzt er?

Welche Tierunfälle sind abgedeckt? Nur Haarwild oder auch andere Tiere, etwa Fasane oder Haustiere?

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KFZ-Versicherung /Auto­versicherung

Bei einem Unfall können die Ansprüche der Geschädigten kaum vorstellbare Größen erreichen, etwa wenn ein Autofahrer auf eisglatter Autobahn eine Massenkarambolage auslöst, mit mehreren Verletzten und zahlreichen kaputten Autos.

Damit Unfallverursacher für einen solchen Fall finanziell gerüstet sind, schreibt der Gesetzgeber Mindest­deckungs­summen vor, die Haftpflichtversicherer anbieten müssen: 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1 Million Euro für Sachschäden und 50 000 Euro für Vermögens­schäden.

Die meisten Versicherer gehen deutlich über diese Mindestsummen hinaus. Häufig bieten ihre Tarife für Sachschäden 100 Millionen Euro oder mindestens 50 Millionen Euro Deckung, bei Personenschäden liegen sie oft bei 8, 10 oder 12 Millionen Euro. Wählen Sie unbedingt diese höheren Summen. Die Tarife kosten meist nicht viel mehr als solche, die nur die gesetzlichen Summen decken.

Auto­versicherung: Was der Versicherer wissen will

Über Fahrzeug und Schadenshäufigkeit hinaus schneiden die Autoversicherer ihre Preise inzwischen immer genauer auf die Lage ihrer Kunden zu. Viele Dinge aus dem Alltag wirken sich auf den Beitrag aus: ob eine Garage vorhanden ist oder der Wagen nachts auf der Straße steht, wie lange man schon beim Versicherer ist und ob man zur Miete oder im Eigenheim wohnt. Wer seinem Versicherer lange treu ist und weitere Verträge dort hat, bekommt unter Umständen zusätzlichen Rabatt. Wer viel fährt, zahlt mehr als jemand, der im Jahr nur wenige Kilometer zurücklegt.

Auch das Alter der Fahrer zählt. Soll auch der 18-jährige Sohn ans Steuer, wird der Schutz voraussichtlich teurer, als wenn nur die Eltern Mitte 40 als Fahrer eingetragen sind.

Ältere Fahrer, die schon im Rentenalter sind, gehören ebenfalls nicht zu den Lieblingen der Versicherer und müssen mit höheren Beiträgen rechnen. Ein Preisvergleich lohnt sich hier auf jeden Fall, denn die Angebote liegen oft weit auseinander.