Ehepaare

Private Haft­pflicht­versicherung

Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privat­haft­pflicht­versicherung und der Anpassung ihrer Versicherungs­summen für den Einzelnen auf der Hand.

Ist die erste Berufsausbildung beendet, hört die Mitversicherung in der privaten Haftpflicht der Eltern meist auf – spätestens dann. Dabei kann die erste Ausbildung ganz unterschiedlich aussehen: ein rein betrieblicher Weg, ein Studium oder erst die Ausbildung im Betrieb und dann das Studium. Wer danach noch eine ergänzende Lernphase anhängt, zum Beispiel das Referendariat als Lehrer oder Anwalt, ist darüber nicht mehr über die Eltern versichert. Für solche Zeiten gehört ein eigener Schutz her.

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Die Ehe ist genauso viel wert als die, welche sie schließen.

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Kranken­versicherung

Bei der Kranken­versicherung kann die Heirat ebenfalls Geld sparen. Das gilt, wenn beide gesetzlich versichert sind und ein Partner nicht arbeitet oder wenig verdient: Dann ist Verheirateten, anders als Paaren ohne Trauschein, die beitragsfreie Familien­versicherung möglich. Die gibt es für die Kranken- wie für die Pflege­versicherung.

Angestellte sind zunächst in aller Regel aufgrund ihres noch relativ niedrigen Gehalts in der gesetzlichen Kranken­versicherung pflichtversichert und damit auch in der gesetzlichen Pflege­versicherung . Je nach Einkommenshöhe stehen sie irgendwann aber eventuell vor der Frage: weiter gesetzlich versichern oder in die private Kranken­versicherung wechseln? Diese Wahlmöglichkeit haben alle, die ein Jahreseinkommen von über 64.350 Euro brutto (Stand 2021) haben. Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.

Auslandsreise-Kranken­versicherung

Gesetzlich Versicherte, die im Urlaub ins Ausland fahren, nehmen besser eine Auslandsreise-Kranken­versicherung mit. Sonst kann es passieren, dass Sie die Kosten einer Behandlung im Reiseland zum Teil oder ganz allein tragen. Ein Beispiel: Ein spanischer Arzt will unbedingt privat abrechnen – dann bezahlt die Kasse hier nicht alles. Ägypten oder Thailand: Dort zahlt sie für Behandlungen gar nichts. Den Krankenrücktransport nach Hause zahlt sie nie – unabhängig vom Reiseland –, auch wenn er nötig wäre. Wir raten deshalb zu einer privaten Zusatz­versicherung, die Behandlungs­kosten im Ausland trägt, ob es nach Mallorca geht oder in die USA.

Berufs­unfähig­keits­versicherung

Die gesetzliche Erwerbs­minderungs­rente setzt voraus, dass Sie wenigstens fünf Jahre Beiträge gezahlt haben. Und auch wer das mit Nebenjobs im Studium erfüllt, muss im Ernstfall mit einer eher mageren gesetzlichen Rente rechnen. Deshalb ist eine zusätzliche private Absicherung nötig, damit nach schwerer Krankheit oder einem Unfall bis zum Rentenalter ein sicheres Einkommen bleibt. Dazu kommt: Wer jünger und gesünder abschließt, zahlt weniger. Das spricht dafür, nicht lange zu warten.

Hatten Sie beide bisher eigene Verträge, lassen viele Versicherer die Kündigung des jüngeren aus Kulanz zu. Tun sie es nicht, kündigt einer von Ihnen zum frühestmöglichen Zeitpunkt. Der Vertrag, der bleibt, muss danach so hoch angesetzt sein, dass er den gemeinsamen Haushalt abdeckt – der Neuwert ist dabei der Maßstab. Gehen Sie dafür einmal durch die Wohnung und notieren Sie die Einrichtung.

Die Hausrat­versicherung deckt das Inventar eines Haushalts, also Einrichtung sowie Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände (Hausrat). Sie leistet bei Hagel, Sturm, Feuer, Leitungswasser, Raub, Vandalismus und Einbruchdiebstahl. Bezahlt werden nicht allein die Sachschäden, sondern auch die Kosten drumherum, etwa fürs Aufräumen, für Schutzmaßnahmen und fürs Hotel. Möglich sind außerdem Zusätze wie Fahrraddiebstahl, Elementar- und Überspannungs­schäden. Achten Sie dabei auf mögliche Selbstbehalte.

Rechts­schutz­versicherung

Hatten Sie beide vorher einzelne Verträge, akzeptieren viele Versicherer auch hier aus Kulanz die Kündigung des jüngeren Vertrags. Wenn nicht, sollte einer von Ihnen zum nächstmöglichen Zeitpunkt seinen Vertrag kündigen. Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechts­schutz­versicherung abgeschlossen haben.

Rechtsschutz gibt es getrennt nach Lebensbereichen. Meist sind es Pakete aus Privatem, Beruf und Verkehr. Ärger mit Vermietern und Fragen rund ums Eigenheim lassen sich in der Regel zusätzlich einschließen.

Risiko­lebens­versicherung

Am Anfang einer Beziehung denken Sie vermutlich nicht daran. Je enger Sie zusammenwachsen und je länger das währt, desto mehr zählt die Frage: Wie käme Ihr Partner zurecht, wenn Ihnen etwas zustößt?

Gerade wenn Sie nicht verheiratet sind, lohnt das Nachdenken: Ehepartner sichern sich mindestens in der gesetzlichen Renten­versicherung gegenseitig ab, ohne Trauschein fehlt Ihnen das.

Ehepartner haben die Sicherheit, dass sie im Ernstfall eine Hinterbliebenen­rente oder Leistungen aus der Beamtenversorgung bekommen können. Auch wenn etwa die gesetzliche Hinterbliebenen­rente allein nicht zum Leben reicht, hilft sie wenigstens, einen Teil der Ausgaben zu decken. Außerdem haben Verheiratete einen automatischen Erbanspruch. Beides gilt für Partner ohne Trauschein nicht. Das kann Folgen haben. Für einen solchen Ernstfall können nichtverheiratete Lebenspartner mit einer Risiko­lebens­versicherung vorsorgen. Stirbt einer von ihnen, erhält der Partner eine vorher vereinbarte Summe.

Weiter raten wir, je nach Lebenslage und Möglichkeiten, schon früh an die folgenden Punkte zu denken oder den Schutz dazu abzuschließen: