Versicherungen für Familien: Eltern & Kind

Private Haft­pflicht­versicherung

Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privat­haft­pflicht­versicherung und der Anpassung ihrer Versicherungs­summen für den Einzelnen auf der Hand.

Über die Versicherung der Eltern sind Kinder automatisch mitgeschützt. Sicherheitshalber melden Sie dem Versicherer trotzdem die Geburt eines neuen Familienmitglieds. Haben unverheiratete Eltern jeweils einen eigenen Vertrag, ist das Kind über beide abgesichert.

Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen

Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase in ganz Westfalen

Ehe man eigene Kinder hat, hat man nicht die leiseste Vorstellung davon, welches Ausmaß die eigene Stärke, Liebe oder Erschöpfung annehmen kann.

Unsere digitale Bedarfsermittlung zeigt, welche Versicherungen zu Ihrer Familien­situation passen. Direkt daraus lassen sich Tarife frei vergleichen, und abschließen können Sie gleich mit. Beratung und Service, etwa bei der Abwicklung eines Schadensfalls, gibt es trotzdem weiterhin dazu.

Auslandsreise-Kranken­versicherung

Wer gesetzlich krankenversichert ist und ins Ausland in den Urlaub fährt, sollte eine Auslandsreise-Kranken­versicherung dabeihaben. Ohne sie zahlen Sie die ärztliche Behandlung im Reiseland womöglich anteilig oder ganz aus eigener Tasche. Verlangt ein Arzt in Spanien eine private Abrechnung, bleibt ein Teil der Kosten an Ihnen hängen, weil die Kasse in Deutschland nicht alles zahlt. In Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nichts. Auch einen notwendigen Krankenrücktransport nach Hause bezahlt sie nie, und das unabhängig vom Reiseland. Eine private Zusatz­versicherung für Behandlungs­kosten im Ausland ist deshalb dringend zu empfehlen, ob es nun Mallorca oder die USA wird.

Rechts­schutz­versicherung

Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechts­schutz­versicherung abgeschlossen haben.

Rechts­schutzversicherer decken jeweils einzelne Lebensbereiche ab. Häufig gibt es Pakete, die Privates, Beruf und Verkehr zusammenfassen. Möchten Sie zusätzlich Streit mit dem Vermieter oder Ärger ums Eigenheim abdecken, können Sie das meist dazubuchen.

Pflege­versicherung

Die Pflege­versicherung leistet nach „Stufen der Pflegebedürftigkeit“. Wird professionell ambulant oder (teil-)stationär gepflegt, trägt die Kasse die Kosten nur bis zu bestimmten Höchstbeträgen, einschließlich Pflegehilfsmitteln, Maßnahmen zur Verbesserung des Wohnumfelds und Leistungen für ehrenamtlich Pflegende, dem Pflegegeld. Voll absichern kann die Pflegepflicht­versicherung also nicht. Wer vollständig abgesichert sein möchte, braucht eine private Pflege-Zusatz­versicherung.

Auch als Erwachsener, der für den Ernstfall „Pflege“ privat zusatzversichert sein möchte, fährt man mit einem frühen Abschluss besser. Zwischen Mitte 30 und Anfang 40 erscheint Pflegebedürftigkeit noch fern, aus dem Blick verlieren sollten Sie das Thema trotzdem nicht. Wer erst mit Anfang oder Mitte 60 beginnt, etwa in eine private Pflegetagegeld­versicherung einzuzahlen, muss mit deutlich höheren Beiträgen rechnen als bei einem Abschluss mit 45.

Kinderversorgung

Sollen Ihre Kinder finanziell gegen schwere Krankheiten und die Folgen schwerer Unfälle abgesichert sein, kommen eine Kinderinvaliditäts­versicherung oder, wenn nötig, eine Kinderunfall­versicherung in Betracht.

Zusätzlich raten wir, je nach Lage und Spielraum, die folgenden Punkte in dieser Lebensphase früh im Blick zu haben oder diesen Schutz gleich abzuschließen:

Kranken­versicherung

Gesetzlich versicherte Eltern können ihre Kinder in der Kranken­versicherung beitragsfrei mitversichern. Das Kind ist dann zum Beispiel über die Krankenkasse der Mutter kostenlos dabei.

Ist die Familie auf beiden Elternseiten privat versichert, hat das Kind die Wahl: Es kann sich freiwillig allein in einer gesetzlichen Kasse oder privat versichern. Kostenlos ist beides dann nicht. Wie hoch die Beiträge für den privaten Schutz ausfallen, hängt unter anderem davon ab, ob den Eltern Beihilfe von ihrem Dienstherrn zusteht oder ob sie die Kinder vollständig privat absichern müssen.

Ein wenig verzwickter wird es, wenn ein Elternteil privat und der andere gesetzlich krankenversichert ist. Um den Schutz der gesetzlichen Kranken­versicherung zu ergänzen, können Eltern für sich, aber auch für die Kinder jeweils private Krankenzusatz­versicherungen abschließen.

Berufs­unfähig­keits­versicherung

Eine gesetzliche Erwerbs­minderungs­rente steht Ihnen erst zu, wenn Sie in der gesetzlichen Renten­versicherung mindestens fünf Beitragsjahre vorweisen. Selbst wenn Sie diese Hürde etwa durch dauerhafte Nebenjobs im Studium nehmen, fällt die gesetzliche Rente im Ernstfall eher mager aus. Es braucht also zusätzlichen privaten Schutz, damit nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall wenigstens ein sicheres Einkommen fließt, und zwar bis zum Rentenalter. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger fällt der Beitrag zudem aus. Auch das spricht dafür, die Versicherung möglichst bald abzuschließen.

Hatten Sie beide vorher einzelne Verträge, akzeptieren viele Versicherer auch hier aus Kulanz die Kündigung des jüngeren Vertrags. Wenn nicht, sollte einer von Ihnen zum nächstmöglichen Zeitpunkt seinen Vertrag kündigen. Der verbleibende Vertrag muss dann so aufgestockt werden, dass er den ganzen Hausstand abdeckt; maßgeblich ist der Neuwert. Dafür lohnt es sich, eine Bestands­aufnahme über die Einrichtung zu machen.

Die Police schützt das Inventar, zu dem Verbrauchs-, Gebrauchs- und Einrichtungsgegenstände eines Haushaltes (Hausrat) zählen, vor Vandalismus, Raub, Einbruchdiebstahl, Hagel, Sturm, Leitungswasser und Feuer. Neben den Sachschäden sind auch Folgekosten eingeschlossen, etwa fürs Aufräumen, für Schutzmaßnahmen und fürs Hotel. Weitere Einschlüsse lassen sich ergänzen, zum Beispiel Fahrraddiebstahl, Elementar­schäden oder Überspannungs­schäden; mögliche Selbstbehalte gehören dabei in Ihre Überlegung.

Risiko­lebens­versicherung

Eine Risiko­lebens­versicherung sollte deshalb in keiner Familie fehlen, in der Kinder und/oder Ehe- oder Lebenspartner abzusichern sind. Die gesetzliche Renten­versicherung zahlt zwar Hinterbliebenen­renten, aber auf Dauer dürfte dieses Geld allein nicht ausreichen.

Die private Risiko­absicherung braucht vor allem der Hauptverdiener der Familie. Doch auch eine Mutter, die nach der Geburt ihrer Tochter im Beruf zurücksteckt, sollte ausreichend geschützt sein: Geschieht ihr etwas, kann der Vater seinen Beruf womöglich nicht mehr wie bisher ausüben, weil das Kind nicht zu kurz kommen soll.

Oder er macht im Beruf weiter wie gewohnt, braucht aber auf Dauer jemanden für die Kinderbetreuung. Auch das kostet Geld, und die Auszahlung aus der Risiko­lebens­versicherung nimmt dann viel Druck weg. Der Betrag sollte beim Drei- bis Fünffachen eines Jahreseinkommens liegen.