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— Wissen · 3. November 2026 · ca. 5 Min. Lesezeit
Versicherung für landwirtschaftliche Betriebe und Pensionspferdebetriebe in Westfalen: Fragen und Antworten
Symbolbild, mit KI erzeugt
Kurz beantwortet: Unternehmer land- und forstwirtschaftlicher Betriebe sind grundsätzlich bei der SVLFG gesetzlich unfallversichert; für bestimmte Kleinunternehmen gibt es gesetzliche Ausnahmen. Schäden, die Dritten durch den Betrieb entstehen, deckt sie nicht ab; dafür ist eine Betriebshaftpflicht zu prüfen. Der Tierhalter kann nach § 833 BGB für Schäden durch das Pferd haften. Wer die Aufsicht vertraglich übernimmt, etwa ein Pensionsstall, kann Tieraufseher im Sinne von § 834 BGB sein; die Haftung hängt unter anderem von Obhut, Sorgfalt und den gesetzlichen Entlastungsmöglichkeiten ab. Ob und wie das versichert ist, regelt die Betriebshaftpflicht.
Landwirtschaftliche Betriebe und Pensionspferdebetriebe haben ein Risikoprofil, das mit einer privaten Police wenig zu tun hat. Dieser Text beantwortet häufige Fragen: Welche Haftpflicht braucht ein Pensionspferdebetrieb, was gehört zu Gebäude und Inhalt, was ist Ertragsausfall, und wie ist es mit Elementarschäden? Er nennt keine Tarife und keine Summen. Er zeigt, worin sich Bedingungen unterscheiden können. Eine Prüfung Ihres Betriebs ersetzt er nicht, Rechts- und Steuerberatung auch nicht.
Braucht ein Pensionspferdebetrieb eine eigene Betriebshaftpflicht?
Ja, in aller Regel. Eine private Tier- oder Pferdehalterhaftpflicht deckt den eigenen Pferdehalter, nicht den gewerblichen Betrieb mit fremden Tieren, Einstallern und Besuchern. Wer Pferde gegen Entgelt betreut, braucht eine Betriebshaftpflicht, die die Pensionshaltung ausdrücklich nennt.
Entscheidend ist der Wortlaut. Prüfen Sie, ob Obhutsschäden an eingestellten Tieren eingeschlossen sind, denn je nach Bedingungen sind Schäden an Sachen und Tieren in Ihrer Obhut ausgeschlossen oder begrenzt. Prüfen Sie außerdem, ob Reitunterricht, Ausritte, Longieren, Turnier- oder Hoffeste mitversichert sind und ob Schäden durch ausgebrochene Pferde, etwa auf Straßen oder Feldern, eingeschlossen sind.
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Wer haftet, wenn ein eingestelltes Pferd Schaden anrichtet?
Nach § 833 BGB kann zunächst der Tierhalter haften. Tierhalter ist nicht zwingend der Eigentümer, sondern regelmäßig die Person, die über das Tier bestimmt, seine Kosten trägt und das wirtschaftliche Risiko übernimmt. Ob die Gefährdungshaftung oder die Entlastungsmöglichkeit für bestimmte Nutztiere greift, hängt von Nutzung und Einzelfall ab. Als Betreiber können Sie dennoch in Anspruch genommen werden, etwa bei Verletzung von Aufsichts- und Verkehrssicherungspflichten: ein defekter Zaun, ein offenes Tor, ein rutschiger Hofbereich.
Wichtig für beide Seiten: Der Einstellervertrag sollte den tatsächlichen Tierhalter verpflichten, eine ausreichende Pferdehalterhaftpflicht nachzuweisen und während der Einstellzeit aufrechtzuerhalten. Eigentümer und Tierhalter können unterschiedliche Personen sein. Reitbeteiligungen und Fremdreiter sind in manchen Tarifen mitversichert, in anderen nicht. Das klärt die Betriebshaftpflicht nicht automatisch mit.
Was gehört in die Gebäude- und Inhaltsversicherung eines Hofes?
Die Gebäudeversicherung kann die im Vertrag bezeichneten Wohn- und Betriebsgebäude gegen vereinbarte Gefahren wie Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel absichern. Die Inhaltsversicherung kann eigene oder ausdrücklich mitversicherte Maschinen, Werkzeuge, Vorräte und Stalleinrichtung decken; für fremdes Eigentum, etwa Sättel von Einstellern, ist eine gesonderte Prüfung nötig.
Hier können sich Bedingungen unterscheiden. Prüfen Sie diese Punkte:
Wie ist die Versicherungssumme bemessen, und passt sie zum Wiederaufbau der Gebäude, etwa der Reithalle?
Sind Futter- und Strohvorräte, Heu und Erntegut ausdrücklich eingeschlossen, und gilt dafür eine Obergrenze?
Gelten Sonderregeln für Scheunen, Nebengebäude oder Gebäude mit Photovoltaikanlage?
Wie werden Maschinen und Geräte bewertet, zum Neuwert oder zum Zeitwert?
Ist Unterversicherung ausgeschlossen, oder wird die Leistung bei zu niedriger Summe gekürzt?
Gewerbliche Gebäude werden anders versichert als Wohnhäuser. Lassen Sie private und betriebliche Nutzung im Antrag sauber trennen, sonst entstehen Streitfälle.
Beachten Sie bei Wohnhaus und Betriebsgebäuden auch die Nutzung: Wird ein Teil des Hofes an Feriengäste, Reiter oder Dritte überlassen, gehört das in den Antrag. Verschwiegene Nutzung kann im Leistungsfall Probleme machen.
Was ist eine Ertragsausfallversicherung, und braucht ein Hof sie?
Sie ersetzt den entgangenen Gewinn und laufende Kosten, wenn der Betrieb nach einem versicherten Schaden stillsteht oder nur eingeschränkt arbeiten kann. Nach einem Stallbrand etwa laufen Löhne, Pacht und Kredite weiter, während die Einnahmen fehlen. Ob ein Hof sie braucht, hängt davon ab, wie lange er einen Ausfall überbrücken könnte.
Worin sich Bedingungen unterscheiden können: Haftzeit (wie lange wird gezahlt), Definition der versicherten Gefahren, Umgang mit Betriebsunterbrechung durch behördliche Sperrung und Berücksichtigung von Folgekosten wie Ersatzunterbringung der Pferde.
Sind Elementarschäden wie Starkregen und Überschwemmung mitversichert?
Nicht automatisch. Schäden durch Überschwemmung, etwa infolge von Starkregen, durch Rückstau, Erdrutsch und Schneedruck sind je nach Tarif nur mit einem eigenen Elementarbaustein gedeckt, der Gebäude und Inhalt getrennt betreffen kann. Welche Naturgefahren eingeschlossen sind, ergibt sich aus den Bedingungen. Ohne diesen Baustein bleibt ein Wasserschaden an Stall, Halle oder Lagerfläche unter Umständen ungedeckt.
Auf einem Hof können das große Risiken sein: Weiden und Reitplätze können in Senken oder an Bachläufen liegen. Prüfen Sie, ob Elementar für Gebäude und für Inhalt gilt, ob Selbstbehalte vereinbart sind und ob Wartezeiten oder Ausschlüsse für bestimmte Lagen bestehen.
Ein praktischer Hinweis: Dokumentieren Sie den Zustand von Gebäuden, Zäunen und Vorräten mit Fotos und Listen. Im Schadenfall verlangt der Versicherer Nachweise über Bestand und Wert. Wer sie vorher angelegt hat, spart sich viel Streit.
Welche weiteren Versicherungen gehören zu einem landwirtschaftlichen Betrieb?
Je nach Ausrichtung kommen weitere Bausteine in Betracht. Sie werden nicht für jeden Betrieb gebraucht, aber sollten besprochen werden.
Maschinenversicherung für Traktoren, Anbaugeräte und Hofmaschinen, mit Blick auf Bruch, Diebstahl und Bedienungsfehler.
Absicherung der Betreiberfamilie: Unfall, Berufsunfähigkeit und Krankheit des Betriebsleiters.
Wie hilft ein Versicherungsmakler bei einem landwirtschaftlichen Betrieb?
Ein Makler nach § 34d Abs. 1 GewO ist dem Interesse des Kunden verpflichtet und vergleicht Bedingungen verschiedener Gesellschaften, statt nur ein Haus anzubieten. Bei Betrieben mit Tieren zählt der Wortlaut mehr als der Beitrag: Obhutsschäden, Reitunterricht, Elementar und Ertragsausfall sind die Stellen, an denen sich Verträge unterscheiden können.
In der Regel erfolgt die Vergütung über die im Beitrag einkalkulierte Courtage, ein separates Beratungshonorar fällt nicht an; Netto- oder Direkttarife können abweichen. Das Erstgespräch bei Westfalen Versicherungsmakler ist kostenlos. Beratung gibt es telefonisch, per Video oder nach Absprache persönlich. Ein Tarif- oder Preisversprechen gibt Ihnen niemand seriös vor der Prüfung Ihrer Angaben.
Was sollten Sie vor dem Gespräch vorbereiten?
Sammeln Sie die Eckdaten Ihres Betriebs. Dann lässt sich in einem Gespräch klären, was fehlt und was überflüssig ist.
Bestehende Policen und Versicherungsscheine.
Eine Liste der Gebäude mit Nutzung, Baujahr und ungefährer Fläche.
Anzahl der Pferde und Einsteller, Angebot wie Reitunterricht oder Veranstaltungen.
Vorhandene Maschinen, Vorräte und größere Anschaffungen.
Frühere Schäden, Gefährdungslagen wie Bachnähe und geplante Umbauten.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
TierhalterhaftpflichtHalter haften unbegrenzt für ihr Tier (§ 833 BGB).
Stand: 4. November 2026. Beiträge, Bedingungen und Rechtslage ändern sich — ob das hier Beschriebene auf Ihre Situation passt, klären wir am besten im Gespräch. Kostenfrei nachfragen.
Redaktion Westfalen Versicherungsmakler · aktualisiert am 4. November 2026
Fachtexte und Ratgeberbeiträge entstehen unter Einsatz von KI und werden vor der Veröffentlichung fachlich geprüft. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei uns. Mehr zum Einsatz von KI.
Häufige Fragen
Ist eine Hundehaftpflicht Pflicht?
In mehreren Bundesländern ja, in anderen nur für bestimmte Rassen. Unabhängig davon haften Sie als Halter verschuldensunabhängig — auch wenn Sie alles richtig gemacht haben.
Lohnt sich eine Tierkrankenversicherung?
Das hängt vom Alter des Tieres und Ihrer Rücklage ab. Wichtig sind Wartezeiten, Jahreshöchstgrenzen und die Frage, bis zu welchem Gebührensatz erstattet wird.
Wie läuft die Zusammenarbeit ab?
Wir fangen mit Zuhören an: Was ist vorhanden, was fehlt, was soll auf keinen Fall passieren. Danach sichten wir Ihre Unterlagen und vergleichen den Markt. Sie bekommen eine Empfehlung, die begründet ist, und entscheiden in Ruhe. Wechseln müssen Sie nichts.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
