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Ausbildung · WestfalenAzubi
Mit der Ausbildung endet für viele der Schutz über die Eltern — und zwar leiser, als man denkt. Die Familienversicherung in der Krankenkasse fällt weg, sobald Sie eigenes Geld verdienen, und auch die Privathaftpflicht der Eltern trägt nur so lange, wie Sie in der ersten Ausbildung sind und unverheiratet bleiben. Das Gute: In dieser Phase ist alles noch günstig und unkompliziert. Wer jetzt die zwei, drei wirklich wichtigen Dinge regelt, hat Ruhe — und zahlt dafür oft weniger als für ein Handy-Abo.
Wer in Westfalen eine Ausbildung beginnt, sei es im Handwerk in Hamm, im Büro in Münster oder in der Industrie rund um Bielefeld und Dortmund, steht plötzlich vor vielen Versicherungsfragen. Manches ist bei den Eltern noch mitversichert, manches wird mit dem ersten Gehalt zum eigenen Thema. Diese Seite hilft Ihnen einzuordnen, was in dieser Phase wirklich wichtig ist und was noch warten kann.
— Was das in Westfalen bedeutet
Bodenständig heißt hier meistens: früh angefangen, lange durchgehalten, selten überprüft. Genau deshalb lohnt der nüchterne Blick, ob die alten Verträge noch das leisten, wofür sie einmal abgeschlossen wurden.
Azubi: Worum es in dieser Phase geht.
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Privathaftpflichthäufig bei den Eltern mitversichert, allerdings nicht für immer
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Krankenversicherungsobald das erste eigene Einkommen fließt, besteht sie eigenständig
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Die Arbeitskraft zu sichern lohnt, solange Gesundheitszustand und Lebensalter den Beitrag gering halten
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Fragen zum Berufsstart, etwa der Hausrat, folgen erst mit einer eigenen Wohnung
KURZÜBERBLICK — ENTHALTEN UND NICHT ENTHALTEN
✓ Das ist versichert
- Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschädenin praktisch unbegrenzter Höhe versicherbar.
- Abwehr unberechtigter Forderungender Versicherer setzt Ihre Ansprüche durch, notfalls vor Gericht.
- MietsachschädenSchäden an der gemieteten Wohnung sind je nach Vertrag oft mit abgedeckt.
- Forderungsausfallfalls der Verursacher weder versichert ist noch zahlen kann.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Vorsatzwer absichtlich schädigt, ist nie versichert.
- Berufliche und gewerbliche Tätigkeitdafür gibt es eigene Deckungen.
- Kfz, größere Boote, Luftfahrzeugelaufen über eigene Pflichtversicherungen.
- Deliktunfähige KinderUnter 7 Jahren erbringt nur ein Tarif Leistung, der diesen Einschluss enthält.
Mit der Deckungssumme allein lässt sich ein Tarif nicht beurteilen; entscheidend steht es im Kleingedruckten.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Azubi in Westfalen am häufigsten übersehen.
In dieser Lebensphase steht etwas wenig Auffälliges im Mittelpunkt: die Arbeitskraft. Mit 18 und guter Gesundheit lassen sich Konditionen erhalten, die später nicht mehr zu bekommen sind. Mit Werbung hat das nichts zu tun, es folgt einfach der Kalkulation der Versicherer: Je gesünder und jünger jemand ist, desto günstiger und unkomplizierter wird es.
— Aus der Beratungspraxis in Westfalen
Pflichten und Obliegenheiten7 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Gut zu wissen: Der Vertrag Ihrer Eltern deckt Sie in der Regel mit ab, sofern dort eine solche Versicherung besteht und Sie sich noch in Ihrer ersten Ausbildung befinden. Heiraten Sie vorher, endet das; im Regelfall brauchen Sie dann einen eigenen Vertrag.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase in ganz Westfalen
Die größten Meister sind diejenigen, die nie aufhören, Schüler zu sein.
Ignaz Anton Demeter
Unsere digitale Bedarfsermittlung zeigt, welche Versicherungen zu Ihnen und Ihrer Lebenslage passen. Aus ihr heraus vergleichen Sie Tarife frei und schließen Ihren Schutz bequem direkt ab. Beratung und Service, etwa die Abwicklung im Schadensfall, bleiben dabei trotzdem für Sie da.
Krankenversicherung
Entscheiden sich junge Leute nach der Schule für eine Ausbildung in einem Betrieb, sind sie versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung . Ab diesem Zeitpunkt können Sie nicht mehr beitragsfrei über die Eltern in einer Krankenkasse versichert sein. Auch eine private Krankenversicherung über die Eltern endet mit dem Ausbildungsbeginn.
Doch welche Krankenkasse passt? Zählt für Sie allein der niedrige Preis, oder wollen Sie auch die Leistungen in die Wahl einbeziehen?
Über 100 Krankenkassen stehen zur Wahl, die meisten davon bundesweit, mindestens aber regional offen. Jahrelang war der Beitragssatz überall gleich, egal bei welcher Kasse man versichert war. Inzwischen dürfen die Kassen von ihren Mitgliedern aber wieder unterschiedlich hohe Beiträge verlangen.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Wer gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht, sollte eine Auslandsreise-Krankenversicherung abschließen. Ohne sie bleiben Sie unter Umständen auf einem Teil der Behandlungskosten sitzen, mitunter sogar auf allen. Besteht etwa ein Arzt in Spanien auf einer privaten Abrechnung, übernimmt die deutsche Kasse nicht den vollen Betrag. In Ländern wie Ägypten oder Thailand erstattet sie überhaupt nichts. Und den Krankenrücktransport nach Hause bezahlt sie unabhängig vom Reiseland nie, selbst wenn er medizinisch geboten wäre. Deshalb ist eine private Zusatzversicherung für Behandlungskosten im Ausland dringend anzuraten, gleichgültig, ob Mallorca oder die USA das Ziel sind.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Schon in der Ausbildung lohnt sich ein solcher Vertrag. Er leistet eine Rente, wenn Krankheit oder ein Unfall Sie daran hindern, den angestrebten Beruf auszuüben. Da Auszubildende meist noch keinen Anspruch auf gesetzliche Rente bei Erwerbsunfähigkeit haben, füllt er eine echte Lücke. Außerdem gilt: Wer jung und gesund abschließt, zahlt einen niedrigeren Beitrag.
Wenn Eltern ihren Kindern während der Ausbildung finanziell unter die Arme greifen wollen, wäre die Berufsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Möglichkeit dafür. Selbst wenn zu Beginn nur eine niedrige Rente für den Ernstfall vereinbart wird: Handelt es sich um einen Vertrag mit Nachversicherungsgarantie, können Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente im Laufe der Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung aufstocken.
HausratversicherungMehr erfahren →Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten. Wenn Sie noch Ihr Zimmer im Haus der Eltern haben, sind Sie auch weiterhin im Schutz von deren Hausratversicherung eingeschlossen.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Rechtsschutz gibt es für einzelne Lebensbereiche. Meist schnüren die Versicherer Pakete aus Privat, Beruf und Verkehr. Wer Streit mit dem Vermieter oder rund ums Eigenheim absichern will, muss diesen Teil in der Regel dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Zusätzlich raten wir, je nach Lage und Möglichkeiten, schon früh an die folgenden Punkte zu denken oder diesen Schutz gleich abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Azubi – neutral eingeordnet.
Maßgeblich ist Ihre Lage, nicht ein fertiges Standardpaket.
— IM DETAIL
Azubi. Was wirklich zählt.
Hier liegen die Unterschiede zwischen Verträgen, wenn es zum Schaden kommt. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Womit die Mitversicherung der Eltern aufhört
Der Ausbildungsvertrag verschiebt mehr als den Tagesablauf. In Privathaftpflicht und Hausrat der Eltern gilt der Einschluss von Kindern meist nur bis zum Ende der ersten Berufsausbildung; manche Bedingungswerke ziehen zusätzlich eine Altersgrenze ein.
Wer auszieht, fällt ohnehin heraus. In Westfalen bleibt mancher zunächst im Haus der Familie wohnen — das vertagt die Frage nur. Die Lücken dieser Phase entstehen nicht aus Nachlässigkeit, sondern weil niemand nachrechnet, solange nichts passiert.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
In welcher Reihenfolge das sinnvoll ist
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Privathaftpflicht zuerstgeringer Beitrag, größte Wirkung.
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Berufsunfähigkeitsschutz direkt danachjung und meist gesund gibt es ihn zu keinem besseren Preis.
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Hausrat wird relevant, wenn die Einrichtung so viel wert ist, dass ein Verlust schmerzt.
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Krankenzusatz mit Zahn- und stationären Bausteinenfrüh ist er meist preiswerter.
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Altersvorsorge zuletzt: sinnvoll, aber nachrangigund nur mit anpassbarer Rate.
Weshalb die Arbeitskraft zuerst kommt
Wer in der Ausbildung berufsunfähig wird, hat die gesetzliche Rentenversicherung meist noch keine fünf Jahre lang bedient. Ohne diese Vorleistung besteht kein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente — eine härtere Versorgungslücke gibt es nicht.
Zugleich ist die Ausgangslage nie wieder so gut: niedriger Beitrag, unkomplizierte Gesundheitsprüfung. Der Eintrittsbeitrag gilt für die volle Laufzeit, und eine Nachversicherungsgarantie erlaubt die spätere Erhöhung ohne neue Gesundheitsfragen.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie vereinbaren einen Termin oder melden sich schriftlich, Vorbereitung ist dafür nicht nötig.
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
Häufige Fragen.
Bin ich als Azubi noch über meine Eltern haftpflichtversichert?
Meist ja, solange Sie sich in der ersten Ausbildung befinden und nicht verheiratet sind. Die genauen Bedingungen stehen im Vertrag Ihrer Eltern — wir schauen da gern gemeinsam rein, bevor Sie etwas Neues abschließen.
Brauche ich schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sinnvoll ist sie früh, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung mit dem Alter schwieriger werden. Ob sie in Ihre aktuelle Situation passt, hängt vom Ausbildungsberuf und Ihrem Budget ab — das ordnen wir ehrlich ein.
Was ändert sich bei der Krankenversicherung?
Mit dem ersten eigenen Einkommen aus der Ausbildung endet die beitragsfreie Familienversicherung. Sie werden dann eigenständiges Mitglied — in der Regel automatisch über den Ausbildungsbetrieb.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
— UND JETZT?
Azubi: Wo stehen Sie gerade? Wir schätzen Ihre Lage ein, selbst wenn am Ende steht, vorerst nichts abzuschließen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Zeigt sich, dass alles passt, ist auch das ein Ergebnis
Sie müssen vor dem Gespräch nichts wissen und nichts mitbringen. Wir sprechen mit Ihnen per Video oder Telefon, zu einer Zeit, die nach Schule oder Betrieb passt. Termine vor Ort sind nach Absprache möglich. Und wenn Sie derzeit nur wenig brauchen, sagen wir Ihnen auch das.