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Eigenes Geschäft · WestfalenSelbstständige
Wer auf eigene Rechnung arbeitet, steht ohne den Arbeitgeber da, der die Hälfte zahlt. Wird er krank, gibt es keine Lohnfortzahlung, und eine Altersvorsorge läuft nicht von allein. Alles, was Angestellte im Hintergrund haben, müssen Sie selbst aufsetzen — dafür können Sie es genau auf Ihre Situation zuschneiden. Das betrifft viele: Kreative, Handwerk, Gastronomie, Agenturen. Die Bausteine unterscheiden sich stark je nach Tätigkeit, und genau deshalb taugt hier kein Standardpaket.
— Was das in Westfalen bedeutet
Westfalen ist Mittelstandsland: Handwerk, Produktion, Landwirtschaft, Handel und viele Familienbetriebe zwischen Hamm, Dortmund, Münster, Bielefeld und dem Umland. Häufig sind Betrieb und Familie wirtschaftlich dasselbe — dann muss die Absicherung beide Seiten zusammen denken, nicht getrennt.
Selbstständige: Worum es in dieser Phase geht.
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Krankenversicherung: gesetzlich freiwillig oder privateine Richtungsentscheidung
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Krankentagegeld, weil es keine Lohnfortzahlung gibt
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Absicherung der Arbeitskraft, oft der einzige echte Vermögenswert
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Altersvorsorge ohne Arbeitgeberanteil und ohne Automatik
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Betriebliche Risiken je nach Tätigkeitdafür beraten wir Sie auch als Gewerbemakler
ZWEI SYSTEME — NICHT ZWEI TARIFE
- Beitrag nach Einkommenwer mehr verdient, zahlt mehr, bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
- Familie beitragsfrei mitversichertKinder und Partner ohne eigenes Einkommen kosten nichts extra.
- Leistungen per Gesetzder Katalog kann sich ändern, für alle Versicherten gleich.
- Rückkehr jederzeit möglichsolange Versicherungspflicht besteht.
- Beitrag nach Alter, Gesundheit, TarifEinkommen spielt keine Rolle, jede Person zahlt eigen.
- Leistungen stehen im VertragBeitrag und Bedingungen lassen sich nur unter den gesetzlichen Voraussetzungen anpassen (§ 203 VVG).
- Wahlleistungen wählbarZahnersatz, Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt, Heilpraktiker.
- Rückweg nur eingeschränkt möglichab 55 ist die Rückkehr in die GKV an enge gesetzliche Voraussetzungen geknüpft.
Darum geht es hier weniger um einen Tarif als um eine Entscheidung fürs Leben. Wir rechnen beide Varianten aus und schauen auch auf den Ruhestandsbeitrag, nicht allein auf den Anfangspreis.
Zähne
Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie lohnt der genaue Blick: Die Erstattungshöhe steht im Tarif und unterscheidet sich je nach Tarif deutlich.
IM TARIF GEPRÜFT, NICHT IM PROSPEKTKlinik
Wahlleistungen sind das Ein- oder Zweibettzimmer und die Behandlung durch den Chefarzt. Wichtiger als Komfort bleiben freie Krankenhauswahl und ein offener Hilfsmittelkatalog.
LEISTUNG VOR KOMFORTPflege
Die private Pflegepflichtversicherung kommt ohne Zutun dazu. Wie die gesetzliche übernimmt sie nur einen Teil der echten Pflegekosten — alles Weitere gehört zur eigenen Vorsorge.
PFLICHTTEIL DECKT NICHT ALLESSie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Selbstständige in Westfalen am häufigsten übersehen.
Der Punkt, der Selbstständige am häufigsten trifft, ist nicht der große Schaden, sondern der kleine Ausfall: sechs Wochen krank, und es kommt kein Geld herein. Krankentagegeld ist unspektakulär und günstig — und wird trotzdem regelmäßig vergessen.
— Vertiefung
Die drei Baustellen der Selbstständigkeit
Drei Dinge stehen an. Das Einkommen kommt zuerst: Weil keine Lohnfortzahlung existiert, hängt das ganze Geschäft an Ihrer Arbeitskraft, und deshalb sollten Berufsunfähigkeitsabsicherung und Krankentagegeld an erster Stelle stehen, nicht am Ende. Dann die Gesundheit: Ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind, entscheiden Selbstständige frei, doch die Entscheidung bindet auf lange Zeit und will gut durchgerechnet sein. Und schließlich das Alter. Keiner zahlt hier von selbst ein, also müssen private Vorsorge, Basisrente und Vermögensaufbau gezielt entstehen.
Privat und Betrieb zusammen denken
Der 360-Grad-Blick unserer Gruppe heißt: Wir betrachten Unternehmer und Unternehmen nicht getrennt. Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt oder Cyber-Schutz für Ihren Betrieb finden Sie auf unserer Gewerbe-Seite — die persönliche Absicherung bleibt hier. Beides greift ineinander, und genau so beraten wir es auch.
Der typische Fehler
Oft wird zuerst der Betrieb abgesichert und der Inhaber vergessen. Dabei bedeutet dessen Ausfall für die meisten kleinen Unternehmen mehr Gefahr als jeder Sachschaden. Im Bestands-Check betrachten wir deshalb stets beides.
Selbstständige – neutral eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Selbstständige. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was der Schritt in die Selbstständigkeit streicht
Mit der Selbstständigkeit fallen mehrere Sicherungen auf einmal weg: die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, der Arbeitgeberanteil zur Krankenversicherung, die betriebliche Altersvorsorge und in aller Regel auch die Pflichtmitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Nicht jede davon muss ersetzt werden — aber jede gehört bewusst entschieden. Am eiligsten sind zwei: ein Krankentagegeld ab dem ersten einnahmelosen Tag und die Absicherung der Arbeitskraft.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
Krankenversicherung und Krankentagegeld
Selbstständige haben die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Wer gesetzlich bleibt, zahlt einkommensabhängig; ein Krankengeldanspruch entsteht dort nur über einen Wahltarif und setzt spät ein.
Für die meisten ist deshalb das private Krankentagegeld der gewichtigere Baustein. Zwei Stellschrauben entscheiden: die Karenzzeit, also der Zeitpunkt der ersten Zahlung, und eine Höhe, die den laufenden Bedarf tatsächlich deckt.
Betrieb und Person auseinanderhalten
Haftung, Betriebsunterbrechung und betriebliche Sachwerte gehören in eigene Verträge, getrennt vom privaten Schutz. Wo ein Hof im Nebenerwerb weiterläuft oder Maschinen für beides genutzt werden — in Westfalen ein Dauerthema —, ist diese Trennung Arbeit, keine Formsache. Zugleich hängt im kleinen Betrieb alles an einer Person; fällt sie aus, ruht er.
Sinnvoll ist deshalb die Kombination: eine Betriebsunterbrechung für die laufenden Betriebskosten, ein Krankentagegeld für den privaten Lebensunterhalt. Bleibt es bei einem der beiden, ist die Lücke halb geschlossen.
Das gehört dazu.
Private Krankenversicherung
Mehr dazuBerufsunfähigkeitsversicherung
Mehr dazuAltersvorsorge
Mehr dazuSO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns, ohne dass Sie etwas vorbereiten.
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
Passende Ratgeber.
Finanzieren & umschulden
Als Inhaber auch privat gut finanziert.
Betriebsgebäude, eigenes Haus oder die Anschlussfinanzierung, die in zwei Jahren ausläuft — Selbstständige brauchen eine Finanzierung, die mit schwankenden Einkünften rechnet. Wir vergleichen über 400 Möglichkeiten und bereiten die Unterlagen so auf, wie Banken sie bei Selbstständigen sehen wollen: BWA, Steuerbescheide, Eigenkapital.
Kauf oder Bau
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Anschlussfinanzierung
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
Privatkredit bis 100.000 Euro
Auch ohne Immobilie: für Anschaffungen oder das Zusammenfassen laufender Kredite — Vergleich mehrerer Banken (§ 34c GewO).
Auch ohne Immobilie: für Anschaffungen oder das Zusammenfassen laufender Kredite — Vergleich mehrerer Banken (§ 34c GewO).
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Häufige Fragen.
Gesetzlich oder privat krankenversichert als Selbstständige?
Das ist eine langfristige Entscheidung und hängt von Einkommen, Gesundheit, Familienplanung und Beitragsentwicklung im Alter ab. Wir ordnen beide Wege ehrlich ein, statt Ihnen einen Tarif zu verkaufen.
Was passiert, wenn ich krank werde?
Es gibt keine Lohnfortzahlung. Krankentagegeld schließt genau diese Lücke und beginnt je nach Vereinbarung nach wenigen Wochen — die Karenzzeit bestimmen Sie mit.
Ich habe eine kleine Firma. Reicht privater Schutz?
Für alles Betriebliche brauchen Sie eigene Verträge — private Policen zahlen dort nicht. Betriebshaftpflicht, Inhalt und Cyber besprechen wir mit Ihnen als Gewerbemakler; bei besonders komplexen Programmen ziehen wir Spezialisten unserer Gruppe hinzu.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
— UND JETZT?
Selbstständige: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis