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Eigenes Geschäft · WestfalenSelbstständige
Selbstständig heißt: kein Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine automatische Altersvorsorge. Alles, was Angestellte im Hintergrund haben, müssen Sie selbst aufsetzen — dafür können Sie es genau auf Ihre Situation zuschneiden. In Köln betrifft das viele: Kreative, Handwerk, Gastronomie, Agenturen. Die Bausteine unterscheiden sich stark je nach Tätigkeit, und genau deshalb taugt hier kein Standardpaket.
— Was das in Westfalen bedeutet
Westfalen ist Mittelstandsland: Handwerk, Produktion, Landwirtschaft, Handel und viele Familienbetriebe zwischen Hamm, Dortmund, Münster, Bielefeld und dem Umland. Häufig sind Betrieb und Familie wirtschaftlich dasselbe — dann muss die Absicherung beide Seiten zusammen denken, nicht getrennt.
Das Wichtigste in Kürze
- Selbstständig heißt: kein Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt, keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, keine automatische Altersvorsorge.
- Für die meisten ist deshalb das private Krankentagegeld der gewichtigere Baustein.
- Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
Selbstständige: Worum es in dieser Phase geht.
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Krankenversicherung: gesetzlich freiwillig oder privateine Richtungsentscheidung
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Krankentagegeld, weil es keine Lohnfortzahlung gibt
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Absicherung der Arbeitskraft, oft der einzige echte Vermögenswert
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Altersvorsorge ohne Arbeitgeberanteil und ohne Automatik
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Betriebliche Risiken je nach Tätigkeitdafür haben wir B Insurance
ZWEI SYSTEME — NICHT ZWEI TARIFE
- Beitrag nach Einkommenwer mehr verdient, zahlt mehr, bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
- Familie beitragsfrei mitversichertKinder und Partner ohne eigenes Einkommen kosten nichts extra.
- Leistungen per Gesetzder Katalog kann sich ändern, für alle Versicherten gleich.
- Rückkehr jederzeit möglichsolange Versicherungspflicht besteht.
- Beitrag nach Alter, Gesundheit, TarifEinkommen spielt keine Rolle, jede Person zahlt eigen.
- Leistungen stehen im Vertraglebenslang garantiert, Verschlechterungen sind nicht erlaubt.
- Wahlleistungen wählbarZahnersatz, Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt, Heilpraktiker.
- Rückweg faktisch verschlossenab 55 ist die Rückkehr in die GKV kaum noch möglich.
Deshalb ist das keine Tarif-, sondern eine Lebensentscheidung. Wir rechnen beide Wege durch — auch den Beitrag im Ruhestand, nicht nur den Einstiegspreis.
Zähne
Zahnersatz und Kieferorthopädie sind die häufigsten Streitpunkte: Die Erstattungshöhe steht im Tarif — von 60 bis 100 Prozent ist alles am Markt.
IM TARIF GEPRÜFT, NICHT IM PROSPEKTKlinik
Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung sind Wahlleistungen. Wichtiger als der Komfort: freie Krankenhauswahl und offener Hilfsmittelkatalog.
LEISTUNG VOR KOMFORTPflege
Die private Pflegepflichtversicherung ist automatisch dabei — sie deckt wie die gesetzliche nur einen Teil der echten Pflegekosten. Der Rest ist Vorsorgethema.
PFLICHTTEIL DECKT NICHT ALLESSie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Selbstständige in Westfalen am häufigsten übersehen.
Der Punkt, der Selbstständige am häufigsten trifft, ist nicht der große Schaden, sondern der kleine Ausfall: sechs Wochen krank, und es kommt kein Geld herein. Krankentagegeld ist unspektakulär und günstig — und wird trotzdem regelmäßig vergessen.
— Vertiefung
Die drei Baustellen der Selbstständigkeit
Erstens das Einkommen: Ohne Lohnfortzahlung trägt Ihre Arbeitskraft das ganze Geschäft — Berufsunfähigkeitsabsicherung und Krankentagegeld gehören deshalb an die erste Stelle, nicht an die letzte. Zweitens die Gesundheit: Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist für Selbstständige frei — und langfristig bindend, deshalb gehört sie gut durchgerechnet. Drittens das Alter: Niemand zahlt automatisch ein; Basisrente, private Vorsorge und Vermögensaufbau müssen bewusst aufgebaut werden.
Privat und Betrieb zusammen denken
Der 360-Grad-Blick unserer Gruppe heißt: Wir betrachten Unternehmer und Unternehmen nicht getrennt. Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt oder Cyber-Schutz für Ihren Betrieb finden Sie auf unserer Gewerbe-Seite — die persönliche Absicherung bleibt hier. Beides greift ineinander, und genau so beraten wir es auch.
Der typische Fehler
Viele Selbstständige versichern zuerst den Betrieb und vergessen sich selbst. Dabei ist der Ausfall des Inhabers für die meisten kleinen Unternehmen das größere Risiko als jeder Sachschaden. Beim Bestands-Check schauen wir deshalb immer auf beides.
Selbstständige – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Selbstständige. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was der Schritt in die Selbstständigkeit streicht
Mit der Selbstständigkeit fallen mehrere Sicherungen auf einmal weg: die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, der Arbeitgeberanteil zur Krankenversicherung, die betriebliche Altersvorsorge und in aller Regel auch die Pflichtmitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Nicht jede davon muss ersetzt werden — aber jede gehört bewusst entschieden. Am eiligsten sind zwei: ein Krankentagegeld ab dem ersten einnahmelosen Tag und die Absicherung der Arbeitskraft.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Krankenversicherung und Krankentagegeld
Selbstständige haben die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Wer gesetzlich bleibt, zahlt einkommensabhängig; ein Krankengeldanspruch entsteht dort nur über einen Wahltarif und setzt spät ein.
Für die meisten ist deshalb das private Krankentagegeld der gewichtigere Baustein. Zwei Stellschrauben entscheiden: die Karenzzeit, also der Zeitpunkt der ersten Zahlung, und eine Höhe, die den laufenden Bedarf tatsächlich deckt.
Betrieb und Person auseinanderhalten
Haftung, Betriebsunterbrechung und betriebliche Sachwerte gehören in eigene Verträge, getrennt vom privaten Schutz. Wo ein Hof im Nebenerwerb weiterläuft oder Maschinen für beides genutzt werden — in Westfalen ein Dauerthema —, ist diese Trennung Arbeit, keine Formsache. Zugleich hängt im kleinen Betrieb alles an einer Person; fällt sie aus, ruht er.
Sinnvoll ist deshalb die Kombination: eine Betriebsunterbrechung für die laufenden Betriebskosten, ein Krankentagegeld für den privaten Lebensunterhalt. Bleibt es bei einem der beiden, ist die Lücke halb geschlossen.
Das gehört dazu.
Private Krankenversicherung
Mehr dazuBerufsunfähigkeitsversicherung
Mehr dazuAltersvorsorge
Mehr dazuSO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Finanzieren & umschulden
Als Inhaber auch privat gut finanziert.
Betriebsgebäude, eigenes Haus oder die Anschlussfinanzierung, die in zwei Jahren ausläuft — Selbstständige brauchen eine Finanzierung, die mit schwankenden Einkünften rechnet. Wir vergleichen über 400 Möglichkeiten und bereiten die Unterlagen so auf, wie Banken sie bei Selbstständigen sehen wollen: BWA, Steuerbescheide, Eigenkapital.
Kauf oder Bau
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Zinsbindung, Tilgung und Fördermittel (z. B. KfW) passend zur Ertragslage.
Anschlussfinanzierung
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Zinsbindung endet in 1–5 Jahren? Forward-Darlehen sichern den Zins im Voraus.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
§ 489 BGB: nach zehn Jahren jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — auch bei längerer Bindung.
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Häufige Fragen.
Gesetzlich oder privat krankenversichert als Selbstständige?
Das ist eine langfristige Entscheidung und hängt von Einkommen, Gesundheit, Familienplanung und Beitragsentwicklung im Alter ab. Wir ordnen beide Wege ehrlich ein, statt Ihnen einen Tarif zu verkaufen.
Was passiert, wenn ich krank werde?
Es gibt keine Lohnfortzahlung. Krankentagegeld schließt genau diese Lücke und beginnt je nach Vereinbarung nach wenigen Wochen — die Karenzzeit bestimmen Sie mit.
Ich habe eine kleine Firma. Reicht privater Schutz?
Für alles Betriebliche brauchen Sie eigene Verträge — private Policen zahlen dort nicht. Bei komplexerem Firmenschutz arbeiten wir mit B Insurance aus unserer Gruppe zusammen.
Was gilt für Photovoltaik auf dem eigenen Dach?
Die Anlage gehört dem Gebäudeversicherer gemeldet und sollte gegen Schäden abgesichert sein — dazu kommen Haftung und je nach Einspeisung der Ertragsausfall. Wer das versäumt, riskiert im Schadenfall Diskussionen über die gesamte Gebäudedeckung.
Was ist bei Hof und Nebenerwerb zu beachten?
Die Abgrenzung: Wo endet privat, wo beginnt betrieblich? Wohnhaus, Stall und Maschinen brauchen jeweils den richtigen Vertrag — sonst greift im Schadenfall genau an der Grenze keiner. Das ist im Münsterland und rund um Hamm einer der häufigsten Befunde.
— UND JETZT?
Selbstständige: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
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