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Ruhestand · WestfalenRentner
Im Ruhestand geht es weniger um Aufbau und mehr um Aufräumen: Welche Verträge braucht es noch, welche laufen unnötig weiter, und wo entstehen neue Lücken. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird gegenstandslos, dafür rücken Pflege, Zahnersatz und die Frage nach der Vollmacht in den Vordergrund. Und es gibt einen Punkt, den fast alle unterschätzen: Wer im Pflegefall entscheidet, wenn Sie es nicht mehr selbst können.
Wer in Westfalen in den Ruhestand geht, hat meist einiges geregelt und möchte wissen, was davon noch trägt. In Hamm, Münster, Bielefeld oder Dortmund stellen sich dieselben Fragen: Was bleibt sinnvoll, was kann weg, und wo klafft eine Lücke bei Pflege, Gesundheit und Vorsorge? Diese Seite ordnet das ohne Eile ein.
— Was das in Westfalen bedeutet
Bodenständig heißt hier meistens: früh angefangen, lange durchgehalten, selten überprüft. Genau deshalb lohnt der nüchterne Blick, ob die alten Verträge noch das leisten, wofür sie einmal abgeschlossen wurden.
Das Wichtigste in Kürze
- Wer in Westfalen in den Ruhestand geht, hat meist einiges geregelt und möchte wissen, was davon noch trägt.
- Man kann auch weniger Leistung vereinbaren, einen höheren Selbstbehalt wählen oder den Standardtarif für Rentner nehmen.
- In der gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner werden Beiträge auf die Rente fällig, auf Betriebsrenten und Versorgungsbezüge zusätzlich.
Rentner: Worum es in dieser Phase geht.
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Pflegelückedie gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der Kosten
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Zahnersatz und Gesundheitsleistungen, die die Kasse lediglich anteilig bezahlt
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Verträge ansehen, die ihren Zweck längst erfüllt haben
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Vorsorgevollmacht, Betreuungsverfügung, Patientenverfügung
IM ÜBERBLICK — ENTHALTEN UND NICHT ENTHALTEN
✓ Das ist versichert
- Pflegegeld je Pflegegradzusätzlich zur gesetzlichen Pflegeversicherung.
- Freie Verwendungfür Angehörige, Pflegedienste oder Umbauten.
- Ambulant und stationärje nach Tarif in beiden Welten.
- Beitragsbefreiung im Pflegefallder Vertrag trägt sich dann selbst.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Die vollen Pflegekostendie gesetzliche Pflegeversicherung leistet nur wie eine Teilkasko.
- Sofortschutzviele Tarife kennen Wartezeiten.
- Rückwirkende Leistunggedeckt ist nur, was erst nach dem Abschluss passiert.
- Inflationsschutzohne Dynamik schrumpft die Absicherung real.
Wer früh abschließt, zahlt einen niedrigeren Beitrag. Die Gesundheitsfragen muss man dabei mit beantworten.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Rentner in Westfalen am häufigsten übersehen.
Die gesetzliche Pflegeversicherung gleicht einer Teilkasko und sollte nie die gesamten Kosten decken. Den Rest bringen die Pflegebedürftigen selbst auf, oder ihre Kinder. Das wird selten angesprochen, und wenn, dann oft zu spät.
— Aus der Beratungspraxis in Westfalen
Rentner: Als Ihr Versicherungsmakler stehen wir Ihnen gern zur Seite.
Pflichten und Obliegenheiten (1 von 2)4 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Versicherungen, Altersvorsorge
Kapitalanlagen für Rentner
Umfassende Beratung in Ihrer Lebensphase in ganz Westfalen
Im Ruhestand lässt sich tun, was man möchte — wenn man es will.
Die digitale Bedarfsermittlung zeigt Ihnen, welche Versicherungen für Ihre Lebensumstände in Frage kommen. Aus dem Ergebnis heraus lassen sich Tarife frei vergleichen, und der Schutz ist bequem direkt abschließbar. Unsere Beratungs- und Serviceleistungen, etwa die Abwicklung im Schadensfall, bleiben Ihnen dabei selbstverständlich erhalten.
Krankenversicherung
Die Entscheidung, ob gesetzlicher oder privater Versicherungsschutz, ist schon während des Berufslebens gefallen. Ab dem 55. Lebensjahr kommen privat Versicherte in der Regel nicht mehr in das System der gesetzlichen Krankenkasse zurück. Steigen die Beiträge für Ihre private Krankenversicherung , bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, bei Ihrem aktuellen Versicherer etwas zu ändern, um Beiträge zu sparen.
Den Beitrag drücken lässt sich auf mehreren Wegen. Vielleicht gibt es beim eigenen Versicherer einen Tarif, der gleichwertig und dennoch etwas günstiger ist. Man kann auch weniger Leistung vereinbaren, einen höheren Selbstbehalt wählen oder den Standardtarif für Rentner nehmen. Zu bedenken ist: Damit landet man etwa auf dem Niveau eines gesetzlich Krankenversicherten, weil dieser Spezialtarif für Ältere ungefähr das leistet, was die gesetzlichen Krankenkassen leisten. Kündigen können Sie auch die Krankentagegeldversicherung, falls Sie den Verdienstausfall zuvor über eine private Police abgedeckt hatten.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Wer gesetzlich versichert ist, sollte die Auslandsreise-Krankenversicherung zum festen Teil der Reisevorbereitung machen, sobald die Grenze überquert wird. Andernfalls droht, dass Sie die Arztkosten im Urlaubsland zum Teil oder ganz selbst begleichen. Besteht zum Beispiel ein spanischer Arzt auf einer Privatrechnung, erstattet die deutsche Kasse nicht den vollen Betrag. In Ländern wie Ägypten oder Thailand leistet sie überhaupt nicht. Den Rücktransport zurück nach Deutschland bezahlt sie unabhängig vom Reiseziel nie, selbst wenn er medizinisch geboten ist. Eine private Zusatzpolice für Behandlungskosten im Ausland empfiehlt sich daher dringend, gleichgültig ob es nach Mallorca oder in die USA geht.
Pflichten und Obliegenheiten (2 von 2)4 Abschnitte
Hausratversicherung
Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Landet ein Streit tatsächlich vor Gericht, bleibt es nicht bei ein paar hundert Euro an Kosten. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Rechtsschutzversicherer sichern jeweils einzelne Lebensbereiche ab. Gebündelt werden in Paketen sehr oft die Bereiche Privates, Beruf und Verkehr. Wer Streit mit dem Vermieter oder um das Eigenheim absichern will, kann das meist extra dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Pflegeversicherung
Neben der Krankenversicherung gewinnt mit zunehmendem Alter auch die Frage nach der Absicherung für den Pflegefall an Bedeutung: Wie geht es weiter, wenn allein nichts mehr geht? Wer zahlt für Pflegedienst oder Heimaufenthalt?
Die Leistungen der Pflegeversicherung werden nach „Stufen der Pflegebedürftigkeit“ gewährt. Bei professioneller ambulanter oder (teil-)stationärer Pflege werden die Kosten bis zu bestimmten Höchstbeträgen übernommen (inkl. Pflegehilfsmitteln , das Wohnumfeld verbessernder Maßnahmen sowie Leistungen ehrenamtlich Pflegender ( Pflegegeld )). Die Pflegepflichtversicherung ist damit keine Vollversicherung. Um eine vollständige Absicherung zu erzielen, ist der Abschluss einer privaten Pflege-Zusatzversicherung notwendig.
Besser ist es, solche Fragen schon vor dem Ruhestand in der Familie zu klären. Je später man sich um den passenden Schutz kümmert, desto teurer wird er. Private Zusatzversicherungen lassen sich vielfach noch mit 65 oder 70 Jahren abschließen, aber günstig ist das nicht mehr. Eine Frau, die heute 65 ist und eine Pflegetagegeldversicherung will, zahlt meist deutlich mehr als eine Frau von 55 oder gar 45.
Unfallversicherung
Spezielle Unfallversicherungen für Ältere gehören dazu: Bei einem Unfall zahlen sie diverse Hilfeleistungen. Besonders interessant kann das sein, wenn Angehörige nicht in der Nähe leben und nach einem folgenschweren Sturz nicht einspringen können, ob beim Einkauf oder bei anderen Aufgaben im Haushalt.
Zusätzlich legen wir Ihnen ans Herz, in dieser Lebensphase, soweit Ihre Situation und Möglichkeiten es zulassen, die folgenden Punkte frühzeitig zu berücksichtigen bzw. diesen Schutz abzuschließen:
Krankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Rentner – neutral eingeordnet.
Maßgeblich ist Ihre Lage, nicht ein vorgefertigtes Standardpaket.
— IM DETAIL
Rentner. Was wirklich zählt.
Hier zeigt sich, worin sich Verträge im Schadenfall voneinander unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was der Ruhestand entbehrlich macht
Einige Verträge verlieren im Ruhestand ihren Zweck. Die Berufsunfähigkeitsversicherung endet ohnehin, eine Risikolebensversicherung wird entbehrlich, sobald die Kredite getilgt sind und niemand mehr auf das Einkommen angewiesen ist — in Westfalen oft mit der letzten Hausrate.
Weniger ums Kündigen geht es im Ruhestand als ums Umschichten: Pflegevorsorge, Krankenzusatz und ein Auslandskrankenschutz bei längeren Reisen gewinnen an Gewicht.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
Die Beiträge der Rentenjahre vorausdenken
In der gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner werden Beiträge auf die Rente fällig, auf Betriebsrenten und Versorgungsbezüge zusätzlich. Privat Versicherte zahlen weiter, oft gemildert durch die angesparten Altersrückstellungen.
Rechtzeitige Planung kann den Beitrag im Alter dämpfen: ein Beitragsentlastungstarif etwa oder ein Tarif mit höherer Selbstbeteiligung. Zu prüfen ist das, solange noch Gestaltungsspielraum besteht.
Wer entscheidet, wenn man es nicht mehr kann
Mit steigendem Alter wird wichtiger, wer im Notfall für Sie entscheiden darf. Ohne Vorsorgevollmacht setzt das Betreuungsgericht eine Betreuung ein, selbst wenn Angehörige vorhanden sind.
In der Patientenverfügung steht, welche medizinischen Maßnahmen gewünscht sind. Beide Dokumente bewahren Sie dort auf, wo Angehörige sie finden, und prüfen sie alle paar Jahre darauf, ob sie noch aktuell sind.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Gespräch vereinbaren 2Ausgangslage klären 3Tarife prüfen 4Ergebnis mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie vereinbaren einen Termin oder melden sich schriftlich, ohne vorab etwas zusammenstellen zu müssen.
Wir halten fest, was vorhanden ist, wo etwas fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen die Vertragsbedingungen statt nur den Preis und finden Überschneidungen.
Sie entscheiden selbst. Ein Wechsel ist kein Muss, und Gutes darf bleiben.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO erhalten wir eine Courtage, die im Beitrag enthalten ist. Zusatzkosten entstehen für Sie nicht.
Häufige Fragen.
Lohnt sich eine private Pflegezusatzversicherung noch?
Das hängt von Alter, Gesundheit und Ihrem Vermögen ab. Je später, desto teurer — und ab einem gewissen Gesundheitszustand ist sie nicht mehr zu bekommen. Wir rechnen Ihnen ehrlich vor, was noch möglich ist.
Welche Verträge kann ich im Ruhestand kündigen?
Häufig die Berufsunfähigkeits- und die Risikolebensversicherung, wenn niemand mehr finanziell von Ihnen abhängt. Bevor etwas gekündigt wird, prüfen wir aber, ob Rückkaufswert oder Steuerfolgen dagegen sprechen.
Was ist wichtiger als jedes Versicherungsprodukt?
Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung. Ohne sie entscheidet im Ernstfall ein Betreuungsgericht — auch dann, wenn es Angehörige gibt.
Kann ich mit Ihnen auch persönlich sprechen?
Ja — online per Video, telefonisch oder nach Absprache bei Ihnen vor Ort, in Hamm und in ganz Westfalen. Für die meisten Fragen ist der Videotermin ohnehin der schnellste Weg.
Betreuen Sie auch außerhalb von Hamm — etwa in Dortmund, Münster oder Bielefeld?
Ja, unser Gebiet ist ganz Westfalen. Hamm ist der Standort, aber die Betreuung endet nicht an der Stadtgrenze: Dortmund, Münster, Bochum, Herne, Gelsenkirchen, Bottrop und Bielefeld gehören dazu. Ob wir uns sehen oder digital sprechen, entscheiden Sie.
— UND JETZT?
Rentner: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Lage ein, selbst wenn das Ergebnis lautet: vorerst nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis
Wir nehmen uns Zeit und erklären in Ruhe. Die Beratung führen wir bequem per Video oder Telefon, sodass Sie nicht aus dem Haus müssen. Termine vor Ort sind nach Absprache möglich.