Mehrfamilienhaus und vermietete Immobilie in Münster und Westfalen versichern
Symbolbild, mit KI erzeugt
Wer ein Mehrfamilienhaus allein besitzt, sollte insbesondere Wohngebäude- und Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtschutz prüfen. Bei einer vermieteten Eigentumswohnung läuft die Gebäudeversicherung regelmäßig über die Gemeinschaft der Wohnungseigentümer. Deren Haftpflichtversicherung schützt den einzelnen Vermieter jedoch nicht automatisch bei persönlichen Pflichten rund um Sondereigentum und Vermietung; hierfür ist der konkrete Versicherungsumfang zu prüfen und gegebenenfalls eigener Haftpflichtschutz erforderlich. Mietausfall und Elementarschutz kommen je nach Tarif als Zusatzbausteine dazu. Wie das Paket aussieht, hängt vom Objekt, von der Eigentumsform und von den Bedingungen des Versicherers ab. Dieser Beitrag beantwortet die wichtigsten Fragen für Vermieter in Münster und Westfalen.
Welche Versicherungen braucht ein Vermieter?
Die Grundausstattung besteht aus Gebäude- und Haftpflichtschutz. Die Wohngebäudeversicherung sichert das Haus gegen versicherte Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht deckt je nach Vertrag Schäden, die Dritte durch Pflichtverletzungen des Eigentümers erleiden, zum Beispiel wenn der Gehweg nicht gestreut ist oder ein Treppengeländer defekt ist.
Darüber hinaus kommen je nach Objekt weitere Bausteine in Betracht:
Mietausfall: Ersatz entgangener Miete nach einem versicherten Sachschaden, soweit im Tarif eingeschlossen.
Elementarschutz: Überschwemmung, Starkregen, Rückstau und weitere Naturgefahren, je nach Tarif.
Gebäudeglas: Scheiben und Verglasungen, sofern nicht bereits enthalten.
Rechtsschutz für Vermieter: für Streit mit Mietern oder Nachbarn, je nach Bedingungen.
Die Mieter sichern ihren Hausrat selbst über eine Hausratversicherung. Die Gebäudeversicherung des Eigentümers ersetzt sie nicht.
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Was deckt die Wohngebäudeversicherung bei einem Mehrfamilienhaus?
Die Wohngebäudeversicherung deckt das Gebäude samt festen Bestandteilen, nicht den Hausrat der Mieter. Sie leistet bei versicherten Gefahren und nach den Bedingungen des Tarifs. Zum Gebäude zählen Mauern, Dach, Fenster, Heizung, Leitungen und häufig auch Zubehör wie Garagen oder Nebengebäude, wenn sie im Vertrag genannt sind.
Wichtig ist die Versicherungssumme. Sie sollte den Neubauwert des Hauses abbilden, also das, was ein Wiederaufbau kostet. Ist sie zu niedrig, kann der Versicherer im Schadenfall anteilig kürzen. Das betrifft besonders Häuser, die später ausgebaut, saniert oder aufgestockt wurden. Melden Sie Veränderungen dem Versicherer und lassen Sie die Summe prüfen. Achten Sie außerdem auf Regeln zu Leerstand, zu Sicherheitspflichten und zu Obliegenheiten, zum Beispiel Frostschutz in unbeheizten Wohnungen.
Wozu dient die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht schützt vor Forderungen Dritter, die auf Pflichten als Eigentümer beruhen. Dazu gehören Verkehrssicherungspflichten, etwa Räum- und Streupflichten, die Instandhaltung von Treppen und Zugängen oder die Sicherung von Baustellen. Der Vertrag prüft berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Ob ein Schaden gedeckt ist, hängt von den Bedingungen und vom Einzelfall ab.
Beachten Sie die Abgrenzung. Wer im eigenen Haus wohnt, ist über die private Haftpflicht nur teilweise geschützt, weil vermietete Einheiten meist besondere Regeln haben. Bei Mehrfamilienhäusern ist die eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht deshalb üblich. Prüfen Sie, ob Gewerbeeinheiten oder Wohnungen, die Sie nicht selbst nutzen, ausdrücklich eingeschlossen sind.
Was ersetzt die Mietausfallversicherung?
Die Mietausfallversicherung ersetzt entgangene Mieteinnahmen, wenn ein versicherter Schaden die Wohnung unbewohnbar macht. Ein Beispiel ist ein Leitungswasserschaden, der die Mieter für Wochen ausziehen lässt. Die Miete fällt weg, die Kreditrate läuft weiter.
Der Baustein ist je nach Tarif unterschiedlich geregelt. Prüfen Sie diese Punkte:
Gilt er nur bei Sachschäden an Ihrem Gebäude oder auch in anderen Fällen?
Wie wird die Höhe der ersetzten Miete bemessen?
Wer das Objekt über einen Kredit finanziert hat, sollte den Baustein besonders genau lesen. Eine fehlende Mietzahlung allein verschiebt die Last auf den Eigentümer.
Brauche ich Elementarschutz für ein vermietetes Haus in Münster?
Elementarschutz ist ein Zusatzbaustein zur Gebäudeversicherung. Er kann je nach Tarif Schäden durch Überschwemmung infolge von Witterungsniederschlägen, bedingungsgemäßen Rückstau, Erdrutsch oder Schneedruck einschließen. Nicht jeder durch Starkregen verursachte Wassereintritt ist versichert. Ohne ihn sind solche Schäden in der Regel nicht gedeckt. Ob Sie ihn brauchen, hängt vom Gebäude, dem Standort, der Kanalisation und Vorschäden ab. Eine belastbare Gefährdungseinstufung Ihrer Adresse gibt der Versicherer.
Ob der Versicherer den Baustein anbietet, entscheidet seine Risikoprüfung. Sie berücksichtigt Lage, Vorschäden und Schutzmaßnahmen. Ein Tarif kann Selbstbehalt, Wartezeit oder Pflichten zur Rückstausicherung vorsehen. Fragen Sie vor dem Abschluss danach. Für vermietete Objekte ist dies wichtig, weil ein Schaden zugleich den Mietbetrieb unterbricht.
Was ist der Unterschied zwischen Eigentümer und Wohnungseigentümergemeinschaft?
Bei einem Alleineigentümer gehört das ganze Haus einer Person oder Gesellschaft, die den Versicherungsschutz selbst organisiert. Bei einer Wohnungseigentümergemeinschaft, kurz WEG, versichert die Gemeinschaft in der Regel das Gebäude als Ganzes, also Dach, Fassade, Treppenhaus und Gemeinschaftseigentum. Der einzelne Wohnungseigentümer ist an dieser Gebäudeversicherung beteiligt und zahlt seinen Anteil über das Hausgeld.
Daraus folgt für Sie als Eigentümer einer vermieteten Eigentumswohnung:
Die Gebäudeversicherung läuft meist über die WEG. Prüfen Sie, welche Gefahren sie einschließt, auch Elementar.
Für die Einrichtung in Ihrer Wohnung, die Sie als Vermieter stellen, kann eine eigene Absicherung sinnvoll sein, etwa für eine Einbauküche. Klären Sie, was die Gebäudepolice abdeckt und was nicht.
Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht des Verbands deckt Pflichten am Gemeinschaftseigentum. Für Ihr Sondereigentum klären Sie, ob eine eigene Police nötig ist.
Eine Mietausfalllösung ist nur dann vorhanden, wenn die Gemeinschaftspolice sie einschließt oder Sie sie separat vereinbaren.
Wer das Mehrfamilienhaus allein hält, übernimmt diese Entscheidungen komplett selbst. Wer in einer WEG sitzt, kann über die Eigentümerversammlung auf den Umfang der Gebäudepolice Einfluss nehmen.
Zur Einordnung: Nach dem Zensus 2022 werden in Münster 29,2 Prozent der Wohnungen von den Eigentümern selbst bewohnt (Zensus 2022, Stichtag 15.05.2022, Statistische Ämter des Bundes und der Länder). Der übrige Teil wird vermietet oder anders genutzt. Vermietete Immobilien sind in Münster damit ein relevanter Teil des Wohnungsbestands.
Worauf sollten Sie beim Vergleich achten?
Versicherungssumme und Berechnungsgrundlage des Gebäudewerts.
Eingeschlossene Gefahren, Ausschlüsse und Selbstbehalte.
Leerstand, Sicherheitspflichten und Obliegenheiten.
Mietausfall: Dauer, Umfang, Bemessung.
Elementar: Gefahren, Wartezeit, Pflichten zur Schadenverhütung.
Haftpflicht: Deckungssumme und Einschluss aller Einheiten, auch gewerblich genutzter.
Ein Versicherungsmakler muss seine Empfehlung grundsätzlich auf eine hinreichende Zahl von auf dem Markt angebotenen Verträgen und Versicherern stützen. Berät er auf eingeschränkter Grundlage, muss er darüber nach § 60 Abs. 2 VVG vor Abgabe der Vertragserklärung ausdrücklich informieren.
Was kostet die Beratung?
In der Regel entsteht kein separates Beratungshonorar. Die Courtage ist im Beitrag einkalkuliert. Bei Netto- und Direkttarifen kann das abweichen. Lassen Sie sich die Vergütung erklären, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.
Wie läuft die Beratung bei Westfalen Versicherungsmakler ab?
Westfalen Versicherungsmakler berät als freier Versicherungsmakler Vermieter in Münster und Westfalen. Die Beratung findet per Video oder Telefon statt, nach Absprache auch bei Ihnen vor Ort. Zuerst klären wir Eigentumsform, Objekt und bestehende Verträge. Danach stellen wir Tarife gegenüber und besprechen, welche Bausteine Sie brauchen. Verbindlich sind am Ende die Bedingungen des Versicherers. Eine Rechts- oder Steuerberatung ersetzt das nicht.
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der Wohngebäude hatten 2025 eine Elementarschadenversicherung — rund vier von zehn also nicht. Starkregen und Hochwasser sind ohne diesen Baustein nicht versichert
Stand: 4. November 2026. Beiträge, Bedingungen und Rechtslage ändern sich — ob das hier Beschriebene auf Ihre Situation passt, klären wir am besten im Gespräch. Kostenfrei nachfragen.
Redaktion Westfalen Versicherungsmakler
Fachtexte und Ratgeberbeiträge entstehen unter Einsatz von KI und werden vor der Veröffentlichung fachlich geprüft. Die redaktionelle Verantwortung liegt bei uns. Mehr zum Einsatz von KI.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zur Hausratversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst, die Hausrat Ihr bewegliches Eigentum darin. Beides greift bei unterschiedlichen Schäden – zusammen ergeben sie den vollständigen Schutz.
Ist Starkregen automatisch versichert?
Nein – Überschwemmung und Starkregen sind nur über den Elementarbaustein abgedeckt. Wir prüfen Ihr Risiko und ob der Baustein sinnvoll ist.
Wie läuft die Zusammenarbeit ab?
Wir fangen mit Zuhören an: Was ist vorhanden, was fehlt, was soll auf keinen Fall passieren. Danach sichten wir Ihre Unterlagen und vergleichen den Markt. Sie bekommen eine Empfehlung, die begründet ist, und entscheiden in Ruhe. Wechseln müssen Sie nichts.
Betreuen Sie auch Münster?
Ja, Münster und das Münsterland gehören zu unserem Gebiet. Die Beratung läuft online per Video oder Telefon.
Mein Fahrrad ist in Münster mein wichtigstes Verkehrsmittel: Ist es über die Hausratversicherung geschützt?
Fahrraddiebstahl ist hier der häufigste Schaden. Entscheidend sind die Entschädigungsgrenze und die Frage, ob Diebstahl aus dem Keller mitversichert ist. Das steht in den Bedingungen, wir prüfen es mit Ihnen.
